买房小课堂----影响美国贷款利率的因素

在美国购房的过程中，贷款是非常重要的一环，尤其是贷款利率对买家的影响是比较大的。那么今天小编就和大家聊一聊那些影响美国贷款利率的因素。我们先来说一下那些不可控的因素。

#不可控因素#

1、联邦基金率

联邦基金率是金融机构互相收取短期贷款的利率。美储联对美储联成员银行执行最低准备金要求。这些机构必须随时在现金库中扣除一定比例的准备金。

没有足够存款以维持存款准备金的银行可以选择通过短期贷款向其他银行借款以确保满足准备金要求。这笔借贷成本通过银行利率转移给买家，影响贷款产品的利率。

联邦基金率是由美联储决定的，它通过联邦基金利率作为杠杆来帮助平衡经济。

2、通货膨胀

通货膨胀的表现为物价和服务价格上涨时，货币购买力下降。通货膨胀对买家来说是可能是有益的，因为它会降低贷款卖房者所欠的每一个美金的价值。但也有可能是不利的，如果贷款人受到的资金价值由于通货膨胀低于它最初出借的资金价值，那么贷款人势必将提高贷款利率来弥补差额。

3、供给和需求

在美国贷款买房，货币需求增加或贷款人持有的货币供应减少将导致贷款利率上升。如果很多人开始从自己的银行账户里提取所有现金，这将减少银行的供应资金，这就有可能提高银行的利率，相反，货币需求量下降或货币供应量增加将降低贷款利率。

4、债券市场

较大的债券市场整体状况间接影响贷款人收取的抵押贷款利率。银行和其他投资公司将抵押担保证券作为投资产品进行市场推广。一个经常使用的政府债券基准是抵押货款银行通常将其贷款利率挂钩为10年期国债收益率。MBS卖家必须提供更高的收益率，因为偿还并非像政府债券那样100%保证。

#可控因素#

1、信用评分

信用评分对贷款利率起着至关重要的作用。一般来说，较高的信用评分意味着较低的贷款利率。

如果你的信用评分不是很高，那么贷款人认为借款风险太大，所以贷款人会向贷款买房者收取更高的贷款利率来弥补这个风险，或者直接拒绝贷款。

2、贷款金额

贷款金额会影响贷款买房者的贷款利率。如果贷款买房者拿一笔相对较小的贷款，例如100,000美元，贷款人可能会向借款人收取更多的费用，以确保它在这样一个相对“小”的贷款上获得可观的利润。

如果贷款买房者拿一笔大额贷款，美国大部分地区的巨额贷款上限为417,000美元，贷款人有责任向借款人收取更多的费用，因为这么大的贷款带来了很大的风险。

来源：房88