林大衛保險教室：汽車保險中的Total Loss

世界貿易戰，帶來了許多汽車進口零件漲價，加上美國本土勞工方面工資上漲，目前車輛修理費用的成本開始大幅增加了，所以越來越多的保險公司不太願意修理一些舊車，加上新車高科技的設備越來越多，例如車子前後的sensor，感應器，修理起來費時費力，所以很多時候，保險公司索性將車輛做totol loss的處理。

那麼什麼是total lose呢？中文來說就是汽車報廢，在加州汽車是非常重要的交通工具，當遇到重大交通事故後，保險公司在理賠和修理方面的規定會不相同，如果汽車修理的費用超過整個汽車目前價值的75%以上時，保險公司會建議將車輛做total loss的處理，也就是說保險公司會按照這部車出事前的價格開張支票賠付給車主。

舉例來說，一部7-8年新的車子，市面價值1萬美金，如果修理費用超過7500塊，保險公司不會賠償修車費用，而是會按照1萬塊的價格賠償給車主。但是對於有些車輛來說，事故造成的可能只是bumper的撞擊.但有時會重創車子底盤的車架及車軸的結構，修理費用經常會超過整個汽車價值的75%，即使車輛仍然可以正常使用，保險公司還是會宣佈報廢的。如果客戶不想接受報廢的決定，這個時候客戶可以提出把撞擊後的車子從保險公司低價買回來(Buy back)，那麼保險公司會扣掉車子事故後的價值，對受保者進行理賠，將車返還給車主時，保險公司會將這部車換成Salvage title，這個時候大部分的保險公司只能給予這樣的車半保，也就是責任險。因為車子本身已經沒有太多的價值了。像這樣出了車禍造成車子報廢直到拿到保險公司的支票前後大約是一個月左右，但是保險公司是會按照規定將車輛在車禍發生的第二天就可以從保單挪出來重新計算保費的。

所以，對於新移民初到美國，常常會買車的時候看到一年新的車子卻是非常低廉的價格，這時候一定要確保車子不是Salvage title，這種車子價格便宜，多半都出過重大撞擊的車禍所以可能存在些安全隱患。最後提醒民眾買二手車時，首先要了解車輛的title，還要到車場去找專業人員檢查一下所要購買車輛的引擎、骨架等，做一個全方面的檢查，避免日後出現的風險。

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