【理財】不同身份在美国医疗保险如何办理 | 滙眾金融保險理財集團

1.拥有绿卡，无工作，且没达到社会保险要求（65周岁以上且报税10年）

   满足以上条件的新移民可以单独购买医疗保险，根据岁数不同以及承保的类别不同，保险的价格也不同。一般来说，每个月支付几百美金不等。

   根据Obamacare也就平价医疗法案的规定，在美国的合法居民都要参加美国符合ACA法标准的医疗保险如果没有参加或者不符合ACA法标准的，政府将通过IRS国税局给与罚款。新移民可以在到达美国之前申请旅行医疗保险进行过渡。如果新移民是2016年1月31日（开放申请日期）后到达美国，也可以作为特殊变迁时间申请Obamacare保险。但是新移民通常没有资格申请美国联邦和州政府为低收入贫困者提供的医疗补助保险。

Obamacare分级的保险报销比例如下：Bronze Plan （级）保险公司将报销其保障医疗服务费用的60％，个人支付40％；Silver Plan（银级） 保险公司报销医疗费用的70％，个人承担30％；Gold Plan（金级）保险公司报销医疗费用的80％，个人承担20％；Platinum Plan（白金级）保险公司报销医疗费用的90％，个人承担10％。但是如果每位病人的医疗费用，一年超过6800刀，则无需支付任何医疗费用。因此，对于很多大病的公民，非常有效。

(2) 有绿卡，有工作，公司和个人各承担50%，这种情况最大的好处是可以有报税记录，还有就是可以购买PPO（优先医疗机构）保险。

(3)  来美国短期旅游探亲或商务访问

美国保险公司分为两类，多数保险公司为美国公民和移民者提供本土医疗保险，但是也有一小部分保险公司可以为短期来美居住的外国人提供访问者医疗保险（Visitor Health Insurance）。来美国探亲，旅游，商务考察，短期留学，工作等，都可以购买，可根据自身行程，申请几天或数天，长至数年的医疗保险计划。

这种访问者保险通常包括重大病急诊，住院，检查，处方药等费用，也包括病人需要转移的交通费用，以及万一投保人身故，将遗体送回国的费用。

访问者医疗保险分两种：固定承包金额和综合承保计划。

固定承包金额就是指保险公司承担固定的医疗费用，例如急诊500美金，手术3000美金等，超出的部分由受保人自行承担。

综合保险计划是按照保险公司合同规定的比例进行承担，保险公司按合同规定的报销比例进行赔付。

这里要注意，绝大多数访问者医疗保险都不包括投保前已经存在的疾病及相关并发症，例如高血压，糖尿病，更不包括怀孕生育相关的医疗费用。

(4) 来美国留学生

美国留学（F-1签证）或者是访问学者（J-1签证）都必须提供医疗保险证明方予注册。很多学校和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险（Student Health Insurance）。您可以通过学校为自己和家属购买此类保险，也可以在校外的保险公司购买达到学校标准要求的医疗保险。

美国大学一般都可以提供基本医疗服务，学校配有门诊，急诊，化验检验，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等，常见病和外伤在校内都可以得到解决。

当结束学习参加工作实习后，有些学校允许刚毕业的学生继续参加学校的学生医疗计划保险，时间大概在1年左右。

短期医疗保险的申请：

在美国学习的国际学生、持工作签证在美国工作的外国居民等，有些人可能需要短期的医疗保险，比如刚毕业的学生在参加工作前需要临时保险、或在转换新工作期间需要临时保险等情况，可以选择短期医疗保险作为过渡。2018年美国长期医疗保险的申请截止日期为2018年1月31日，在此日期之后，如果您不能申请长期保险，也可以申请短期保险作为过渡。

      短期医疗保险一般可投保一个月到六个月，有些保险计划允许最多延长至一年。短期医疗保险的申请比较简单，一般只要填写一些基本的个人信息，申请后很快可得到批准。短期医疗保险不是平价医疗法案所规定的金属保险计划。您申请保险时不能得到政府的保险补助。短期医疗保险通常保障突发、未预见的疾病/受伤的医疗费用包括急诊、住院等，但一般不保障已有旧病、预防免疫、体检普查等医疗费用。短期医疗保险的保障范围没有平价医疗法案要求的金属保险计划那样全面，但保险费也相对较低，适合于在申请长期保险的过渡时期使用，在万一突发病/意外受伤时避免昂贵的医疗费用。

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  新移民必须在获得移民资格，在美国居住五年以上，才有资格申请政府提供的公费医疗保险。比如Medicare或者Medicaid.

  联邦医疗照顾保险（Medicare）福利分为四大类。

A类：住院保险为受益人支付大部分的住院费用，但病人需要自付一部分费用，住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用；

B类：补充医疗保险为受益人支付80％在医生诊所治疗的费用；

C类：医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险；

D类：处方药物计划是政府补贴的药物福利计划，参加此计划的受益人支付额外的保险费，可以低价购买处方药。

医疗照顾保险的A类住院保险部分是强制性的，资金通过政府按员工收入征收的Medicare 保险税来筹集。雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45％，总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。即使您将来不能享受这个保险福利，也必须缴纳。当您在美国工作并缴纳Medicare税满10年或者40个季度以上，就可以在年满65周岁时获得Medicare保险资格，低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用，美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险。Medicaid 保险可帮助支付 Medicare 医疗保险的费用。

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如果您合法移民到美国并居住满五年，但没有在美国工作或交纳医疗保险税满10年，那么在满65周岁以后，不能得到免费的 Medicare 医疗保险。但您可以自费购买 Medicare 医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上，并且年龄满65周岁后，可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare 医疗保险A计划，即住院保险。同时他们也可以与其它Medicare成员一样，自费交纳保险费购买Medicare的B计划和处方药等其它补充保险计划等。

根据2015年的标准，参加Medicare Part A 保险的保险费大约最高为每月 407 美元。

如果个人年收入低于85,000美元，购买 Medicare B 保的保险费最低为每月 104.90 美元。需要注意的是，如果在2016年首次参加 Medicare 保险，那么需要缴纳的 Part B 保险费为每月159.30美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元，那么2016年需缴纳更高的 Medicare Part B 保险费，根据收入，从每人每月223美元～509.80美元不等。

购买 Medicare D的保险费，如果年收入低于85,000美元，2016年平均保险费每月41.50美元。年收入高于85,000美元，Part D 的保险费平均从每月60美元～120美元不等。不同保险公司的价格不同。

所以，如果有绿卡，虽然到了65岁，但是没有10年报税记录，没有达到申请Medicare的条件，就要缴纳近 600美元。

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