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微博疫情期间还款困难 如何申请延期抵押贷款看这里
時間:04/08/2020 00:00
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尽管15日才是本月抵押贷款的还款期限，但借款人已经开始焦急地涌入政府宽限的延期还款项目申请程序。联邦政府允许借款人最长延期12个月还款，满足一定条件者还可直接免交90天的月供，借款人在决定是否申请以上项目时还仍需谨慎。以下步骤值得参考：
1. 确认是否有申请资格
首先弄清楚您的贷款是否被纳入Cares Act或所在州的计划内，再联系贷款服务机构开始申请程序，并提交受疫情影响导致财务困难的相关证明。只有联邦担保的抵押贷款机构，包括房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)等由联邦住房委员会支持的公司才允许借贷人获得至少180天的宽限。
查询您的贷款是否属于以上两家机构：https://www.knowyouroptions.com/loanlookup；https://ww3.freddiemac.com/loanlookup/
2. 考虑延期还款可能带来的后果
何时、以何种方式填补延期款项也是需要考虑的问题。延期贷款是否会并入未来的还款中？还是被附加到抵押贷款的最后，一次性付清？
借款人/屋主一旦无法偿清贷款，最终将与贷款机构一起重组抵押贷款，即被迫将抵押物拍卖以清偿债务。
3. 考虑延期对财产税和保险费用的影响
一般来说，使用第三方托管账户的房主会从每笔按揭付款中留出一部分用于支付房屋的保险费和财产税。鉴于方案没有针对这笔费用提供明确规定，借款人必须向贷款机构问清楚，如果将还款延后，这些费用会发生什么变化。
有些贷款机构可能会主动支付保险费和财产税，但这种强制保险也许会额外产生一笔昂贵的支出。
根据抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association, MBA)周二公布的数据显示，在3月2日至16日当周，延期还款要求增加了1270%，而在3月16日当周至30日期间又增加了1896%。
数据实际将4月1日前发放的2240万笔贷款的都统计入内，几乎占到第一留置权（First Lien）抵押贷款市场的45%。
MBA通过抽样得出，3月2日至4月1日之间，申请延期的贷款占所有贷款数额的比例从0.25%上升到2.66%。
在川普总统3月27日签署总额两万亿的纾困法案Cares Act之际，政府开始实施抵押贷款减免措施。
法案规定，所有政府担保抵押贷款（government-backed mortgages）的借款人（约占第一留置权抵押贷款的62%），月供都将被宽限最短90天，最长一年还款。这些延期的款项最晚必须在贷款期限结束时还清。
由于抵押贷款服务机构被强制给予任何借款人宽限期，延期还款申请甚至不需要提供太复杂的文件。
3月23日至29日这一周，有接近22万人通过电话申请延期。据估计，这一数字将在本周跃升至超71.7万。
但坏消息是，由于申请量爆增，借款人也相应地更难联络到抵押贷款服务机构来提出延期要求。
据统计，客服中心平均每通电话的接听时间从三周前的不到2分钟延长到了17.5分钟，以至于约有四分之一的借款人放弃了较为简便的电话申请。
来源：美国中文网
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