【理财】2020终将过去，2021即將到來 | 美國奧淇宏盛-金融保險專家

理財時間:12/11/2020 瀏覽: 4228

进入2020年的最后一个月，仍然面临着严峻的疫情以及来自其他各方面的挑战，但是美国奥淇宏盛仍然坚强地与大家一起度过今年最煎熬的一段时间。此次《奥淇宏盛云客汇》是2020年的最后一期，请来了在税务，法律，房产及财富规划各界的权威，与您共同回顾总结2020并且展望2021。

养成税务规划的好习惯

首先著名会计师吕光宇先生(Edwin Lu)跟大家分享了近期的热议话题，即COVID-19的救助计划，可谓是“变化多端”，信息满天飞，却没有最终的结论。还是要等白宫，两党和议会达成协议。目前都保有观望态度。

【税务规划】

2020年的税务规划是非常艰难的，主要是由于拜登总统上台后，给税收政策带来了很多的不确定性，造成了“不论走哪个方向都可能是错误”的困境。虽然拜登总统提出了提高年收入$40万以上的纳税人的税率，但是必须经过众议院和参议院的同时通过。这有很大的困难，阻力也非常大，要紧跟事态的发展，来做进一步的规划。

Edwin 提出很重要的一点，即不论税法如何变化，每个人应该将税务规划变成一个习惯，而并非“临时抱佛脚”的来处理，这样才能更有利于以不变应万变。

哪些法律会发生重大变化？

郜律师特别提出，在州的层面要关注19号公投，内容涉及遗产房的房产税，对此次法律与高净值人士的遗产规划息息相关。但是大家不需要紧张，如果没能在法律实施前，做好规划，还可以通过设立信托，比如慈善信托的方法来做好财富传承的规划。

除此之外，郜律师还从以下6个方面为大家解释了联邦法律会面临的变化：

1. 国会通过，总统签字–需要国会通过新法，要控制两院和白宫，例如2017年的减税，要想加税，必须两院同时通过。

2. 联邦政府各部门的regulation & rules–川普统统过去大幅改变和简化，新政府表明要恢复4年前的样子。改变需要60天的公众提意见（Public Comments），例如环保，工会，教育，金融等

3. 总统行政命令–很多要被改或撤销，主要是通过在任总统发布新order，比如移民，环保等是比较大的改变方向

4. 联邦预算–法律没有预算是无法执行下去的，Office of Budget & Management 需要白宫提案，国会审核批准。而现在被提名的Director的人选很有争议

5. 法院–案例法，对其他立法和行政命令的违宪，程序不符合或越权裁决。联邦地区法院下全国禁令（National or universal Injunction）。

上诉–最高法院最终裁定，过去4年3位，尤其是Amy Barrett – Roberts Court to Thomas’s Court

6. 国际协约International treaty–国会2/3通过才有约束力，没约束力也会有很大影响国内，比如巴黎协定。但是新的贸易协定比较难，因为民主党反对较多。

【2021预测】

在环保，提高最低工资，工会，国际机构，移民签证方面会有很大变化。而加税的可能性不大，新贸易协定可能性也不大。种族配额也画上句号。其他方面的变化，主要是看拜登上台后的头100天的“蜜月期”。

美国商业地产

商业房地产专家丁伟豪先生为大家总结了2020年的市场对于商业房地产的所有领域的影响：

商场和写字楼：租客第一，取决于租客的稳定性

工业地产：商业房地产中受影响较小的行业；比较推荐自用，而非给别人用

出租公寓：是较为安全的选择，是受疫情影响最小的一波

酒店行业：受影响较大，尤其是不出名的小酒店

土地：没有开发许可证和没有经验的投资人士不建议贸然行动

对于2021年，仍然会维持低利率的环境，虽然由于通货膨胀，住宅地产仍然会上涨，但是由于其实刚需，因而还是鼓励大家购买。随着疫苗的逐步推进，经济会出现回暖，因而商业地产的投资也可以作为考虑，尤其是住商两用的地产，值得投资。商业房地产很多时候属于纯投资，因而要谨慎。

金融保险行业挑战和机遇并存

最后，美国奥淇/宏盛的总裁兼CEO 黄海蒂女士跟大家分享了金融保险行业的挑战和机遇。

2020年对于金融保险行业充满了挑战，随着疫情的恶化发展，给经济带来了很多的不确定性，大家就像做过山车一样，每天心惊胆战。

股市的跌宕起伏，对于各类型的保单都没有很大的，甚至都没有影响。然而由于持续的低利率，却让很多保险公司不得不停止一些寿险产品的售卖，比如Term Life & GUL。即使有少部分公司保留GUL的产品，但是会全面的涨价。

2020年的疫情改变了我们的生活习惯以及很多的观念，人们的保险意识有了很大提高，用人寿保险来做保护家人，财富传承和税务规划需求量也越来越高。同时各大保险公司也顺势而为，不断创新，推出了一系列“足不出户，申请保单”的便利政策；伴随着简易核保EZ Underwriting 的推广，在购买一定保额内，投保人都不需要体检，即可申请。随着疫苗的诞生，旅游限令也会放宽，现在无法购买美国保险的境外人士将会重新可以购买。

这对于2021年以及未来金融保险行业的发展提供了机遇。

最后还是要照常做个小广告。美国奥淇宏盛每周三下午4点，携手各界专业人士，经验丰富的律师，会计师，房产经纪人，保险经纪人等，推出《奥淇宏盛云客汇》云端专栏节目，站在最前沿，为您解读保险理财，财经新闻和时政分析。

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