长者有资格获得CHP 7免去$ 67K卡债，尽管有$ 260K的房子净值| 杨清泉律师事务所

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长者有资格获得CHP 7免去$ 67K卡债，尽管有$ 260K的房子净值。

尽管有20万美元的房屋净值，但有资格获得第7章减免12万美元信用卡的债务人。

欠债的日子一去不复返了，这些债务人欠下许多信用卡，但房屋净值超过房屋免税额的限制（取决于年龄和居住在房屋中的亲戚的数量），他们不得不使用第13章而不是第7章来摆脱使人衰弱的信用卡债务。让我们分析两个客户的案例，看看新修订的《加利福尼亚民事诉讼法》 704.730与旧的704.730之间的区别。

案例一，客户是夫妻。丈夫65，妻子60岁。他们共同欠下$ 67K的信用卡。丈夫退休了。他的社安金为1800美元。妻子受雇，每月总收入3500美元。他们在洛杉矶郡拥有一栋目前市值为$ 500,000的房屋。这是一幢建于1960年的老房子，很小，约有1000平方英尺。他们有一笔抵押贷款，余额为24万美元。这意味着他们在自己的房屋中拥有26万美元的净资产。 $ 67K的信用卡每月至少需要$ 2K才能保持最新。每月$ 2K，这是一笔巨款，考虑到他们的抵押贷款每月只有$ 1600，其中包括房地产税。这几乎是荒谬的，但数学是正确的：他们每月为6.7万美元的信用卡债每月支付2,000美元，以保持其最新状态，从而避免违约，而他们的房贷每月只需支付1600美元，包括房地产税。余额为24万美元的抵押贷款。是的，住在他们的塑料卡屋中要贵得多，比住在真实房屋中要贵400美元。这里不对劲。

在丈夫退休之前，客户们并没有感受到将卡保持最新状态的财务压力。当他还在工作时，他以前每个月能赚4K美元，所以他的大部分薪水都用来使他们的信用卡每个月都保持最新状态。他们实际上是万事达卡和Visa卡多年的奴隶。实际上，在过去十年中，他们一直以每年$ 24K的价格支付$ 67K的卡。他们已向信用卡主支付了总计24万美元。但是今天他们仍然欠着同样的$ 67K。如果他们用这24万美元还清房贷，那么他们的房子今天只有2万美元的余额！

现在丈夫已经退休并依靠1,800美元的社会保障，每月2K美元来保持其信用卡主人的快乐几乎是一项不可能的任务。仅仅用社会保障来养活每个月都能满足的坚不可摧的塑料怪兽的想法真是令人讨厌。他们有一个清单，记录每笔最低付款额约10张信用卡。让我们看看是否有欠余额为$ 7K的美国银行签证卡已支付了本月应缴的$ 210最低费用？欠1万美元的富国银行万事达卡是否已经支付了本月到期的最低300美元？您知道如果不按时获得每月最低还款，他们会变得多么讨厌。您会立即接到电话，提醒您210美元或300美元的付款已延迟。由于时间已晚，您现在还欠了$ 50的滞纳金。那么，奴隶和你有什么区别？好吧，一个真正的奴隶归他的主人所有，他必须为主人免费工作，你知道在从黎明到黄昏的烈日下种植园的工作。对于这种劳动，奴隶得不到任何报酬。如果主人决定，他甚至被卖给另一个奴隶主。对于信用卡债务人，他必须每月向其信用卡主支付最低付款额。因此，债务人外出工作并获得劳动报酬，但反过来，他又不得不每月将辛苦挣来的钱分摊给他的信用卡管理员。同样的区别。您和真正的奴隶都必须回答主人。是的主人！难怪你觉得自己像个奴隶，因为你是奴隶。摆脱那些塑料束缚，自由自在！

根据旧版704.730的法律，即使我的年长客户的收入在第7章的入息审查下也符合其资格，我的年长客户也不会符合第7章的条件。或者，如果他们选择第7章以摆脱$ 67K信用卡，他们本来可以这样做，但是根据旧法律，在第7章中，他们要将自己的房子丢给了第7章受托人。第7章受托人将出售他们的房屋，给予他们$ 100,000的宅基地豁免，并使用剩余的出售收益来还清$ 67K的信用卡。他们失去了房子来还清信用卡。那太愚蠢了，是吧？但这就是旧法律的运作方式。因此，根据旧法律，客户必须选择第13章，受托人无权出售房屋。但是在第13章中，他们将不得不在60个月（5年）内全额支付$ 67K，没有利息。在支付了第60笔款项后，法院便解除了该笔$ 67K或将其抹去。换句话说，在第13章中，由于房屋中的大量净值超过10万美元，因此他们每月必须支付约1100美元。当然，这比永久支付每月$ 2K更好。然后，在第13章中，他们将支付60个月的1,100美元，之后他们不再欠任何东西。因此，这比永远支付$ 2K要好。

对于客户而言，幸运的是，今年刚刚生效的新法律将允许他们无需支付任何费用即可获得所有第67章信用卡$ 67K的付款，而无需任何付款，并且仍然允许他们保留自己的房屋，即使其中有$ 260k的净值。根据新法律，这是一笔甜心交易。谢谢我们的全能主神！对我而言，全能的上帝是爱我们的耶和华，阿多奈，沙达代，埃洛希姆，耶和华，他的独生子耶稣基督为我们而死，救赎我们脱离罪恶，使我们永生，因为他非常爱我们！我们都是罪人本不配得到他的爱！他真是一位了不起的奇妙的上帝！对于您来说，您的上帝可能是阿拉，布达或克里希纳。我相信他向不同的人和文化展现了自己，并成为我们每个人都能理解和联系的一种方式。那就是我们的上帝多么伟大。是的，如果我没记错的话，现任教皇方济各的前任教皇本尼迪克特就这样说。每个在心中相信上帝的人都可以进入天堂，因为上帝是爱，上帝是仁慈的。他基本上就是这样讲，重点是仁慈。大约两年前，一位天主教神父告诉了我这件事。我说那太好了，因为很高兴知道中国和印度以及所有其他地方的所有人即使不是基督徒，仍然可以上天堂。因此，让所有人在这个世界上都享有和平，友谊和繁荣，毕竟说了又完成了，无论如何我们都会在天堂相遇。我们不必看起来都一样。甚至动物也有不同的颜色。马有各种各样的颜色。花有各种各样的形状和颜色，鸟类也有。想象一下，如果我们都看起来像神偷奶爸里的小小兵，世界将是多么沉闷。我们将无法彼此区分。来吧，让爱与和平与和谐成为我们回到光明的指导之路。每个人都需要受到尊重，让每个人都尊重彼此的人性，无论种族，宗教或其他任何因素。上帝要我们彼此相爱。这就是为什么他派他的独生子耶稣基督为我们而死！让我们摆脱心中的仇恨。是时候了。

下一位客户只有50岁。那还很年轻。她在自己家里的净值为20万美元。她欠下12万美元的信用卡。她的生意得了大流行病。她用信用卡经营公司。她认为自己的业务无法从大流行中恢复过来。她现在需要重新开始。谢天谢地，她现在可以用第7章以清除$ 120K信用卡，并且她仍然可以保留自己的房子，根据新修订的704.730宅基地豁免，房子现在已受到完全保护。

免责声明：以上内容不代表法律建议。每个案件情况各有不同。

“ 神说：因为他专心爱我，我就要搭救他；因为他知道我的名，我要把他安置在高处。他若求告我，我就应允他；他在急难中，我要与他同在。我要搭救他，使他尊贵。16我要使他足享长寿，将我的救恩显明给他。’ ”诗篇 91.很久以前，也许是3000年前，由摩西撰写。

如果你需要减免债务，请预约见我。我会亲自分析你的案子。

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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