如何利用您的財富為不同的人生階段做好準備 - 國泰銀行

想一想您五年前是什麼情況。十年前又是什麼情況？正如您在此期間成長和成熟一樣，您的財務需求也在擴大。當您積累財富並經歷人生的各個階段時，您必須確定適用的策略和技術，以管理您的資產和減少債務。

一般而言，金融生活階段分為三類：財富積累、財富保存和財富分配。人們需要在各個階段作出變化。通過了解您的儲蓄、投資和銀行選擇，您將能夠更好地滿足每個階段的資金目標和需求。

(一個人在一生中有六項基本金融服務需求)

第1階段：累積

在積累階段，要專注於儲蓄和流動性，可以考慮應急資金或貨幣市場。這也是您發展信貸關係的階段，這能為您的金融未來提供更大的靈活性，尤其是當需要貸款或獲得房屋貸款時。不妨在此與財務策劃師或顧問合作，確保您採取360度全方位的方式實現您的人生財務目標。

這也是採用投資策略的時候，例如，在稅收優惠退休帳戶（如401(k)或個人退休帳戶（IRA））中累積財富。這些帳戶能讓您的財富隨著時間增長：​​基本上，您可以賺取利息之餘，利用賺取的利息從而繼續增加您的收益。由於年輕人的時間跨度較長，因此，此時您的股票占比很重。股票的高風險、高回報潛力非常適合在退休前有充足時間的年輕人，以應對任何風險。
 

第2階段：保存

在此階段，為保護您的財富，不妨分散您的資產1。選擇符合您長期投資策略的資產配置2（基本上是股票和債券的組合）。一般而言，您願意承擔的風險越大，回報的可能性就越大。

然而，如果存在重大的市場修正和市場失調，您就不能像25歲時那樣有足夠的時間恢復。因此，確保您有足夠的低風險選項來滿足您的短期和迫切財務需求非常重要。短期投資策略與長期投資策略完全不同。請務必與財務顧問討論這兩項策略，以確保您為每項策略做出正確的決策，從而選擇最佳投資策略及明智的稅務決策，以實現您的金錢目標。

第3階段：分銷

在分銷階段，您的目標應該是降低風險。其中一種方式是減少股票風險（記住股權——股票——以高風險的價格提供高回報的可能性）。通過減少接觸這些風險較高的選擇，您可以專注於回報可能較低但更安全的資產。隨著時間跨度的縮短，這種不太激進的方法將能夠減緩您的投資帳戶的風險。

您的金融自由之旅現在開始。通過為生活的每個階段準備和規劃您的省錢策略，您將能夠更好地實現每個階段的金錢目標。

在國泰，我們致力為您的未來成功作好準備。最終，我們希望能幫助您為家人或為您關注的事業安排留下一份遺產。無論您處於哪個階段，我們都能為您效勞，幫助您了解哪些策略能最有效地節省資金，如何設定資金目標，以及如何運用正確的投資策略實現您的財務生活目標。我們將與您攜手合作，根據您和您的家人的特殊需求，實施量身定制的策略。

文章來源：如何利用您的財富為不同的人生階段做好準備