【理财】互惠财富“创享家”理财系列——中外名人话保险，简练的语言，独特的启发！

早在公元前3,000年和公元前2,000年的时候，中国和古巴比伦的商人就开始尝试转移或分散风险。如今，保险早已经成为维护现代社会正常运转必不可少的一环。很多商界名流、学术文人和政治人物都曾在不同场合对保险发表过自己的看法。

今天，我们就一起来看一看这些中外名人是如何评价保险的呢？而你又最赞同哪一位的说法呢？

正如以上来自各行各业大名鼎鼎的人士所提到的那样，保险对于你个人的财富，家庭的幸福，社会的发展和国家的富强都起着举足轻重的作用，而美国保险，尤其是美国的人寿保险，更是凭借其悠久的历史和丰富的产品种类冠绝全球，受到全球不少名流人士的力捧。

距美国第一份人寿保险保单1762年发行以来，至今美国人寿保险市场已有大约260年的历史了。相比之下，香港的第一张人寿保险保单发行于1898年，而中国大陆的人寿保险业是1992年左右才起步的。时间长带给广大客户最显而易见的好处之一就是发展比较完善——各种问题如果出现，对应都应该怎么处理，美国的这些人寿保险巨头应该说都已经非常轻车熟路了。

美国人寿保险的另一个重要优势就是在大多数领域，其产品质量都是高于中国大陆和香港的同类产品。以中国大陆为例，由于是新兴市场，产品种类还是以定期寿险、终身寿险和储蓄分红型万能险为主。而在美国，主流产品的种类就要多很多，包括定期寿险、分红型寿险、保障型万能险、投资型万能险等，完全可以较好地满足处于不同年龄段、不同人生阶段的各种客户。

说到产品，就不得不提当今美国主流市场非常热门的IUL，指数型万能寿险。它最重要的一个特点就是“保底锁利”。购买IUL的客户，其收益在与股票指数挂钩的同时，还会有一个“保底”的功能。一般是0%-2%。

同时需要澄清的是，在IUL产品中，放在现金价值账户中的资金并不是直接投资于股市，而是参照对应的指数表现来分配收益。因此在股市表现不佳的时候，如果你是购买了IUL的客户，依然大可以放心地酣然入梦。

除了“与股票基金市场挂钩”和“保底锁利”这两个优势之外，“免税、延税”也是IUL产品非常明显的优势。外国人购买人寿保险，只要投保人是非美国人，身故理赔金都是免于遗产税的。要知道，在拜登政府上台以后，各种关于税务的改革已经一触即发，闹得满城风雨。这些都使得IUL的“免税”优势在美国的投资理财中显得格外重要。

“延税”则指的是保单现金价值部分中的金额可以延期纳税。这对于我们投资者来说，最重要的一点就是可以实现现金价值账户中金额的指数增长，把现金价值中的本金和利息推移积累起来，再生成更高的利息。