2020年,疫情席卷全球,无数的美国民众被切断了经济来源。也让我们陷入深思,我们应该为自己的未来储蓄,为老了的我们多做打算。
401(k) 计划诞生于1978年,因有关信息出现在国税法中第401条款中,因此简称401K。它是一种延后课税退休金计划,许多雇主向其雇员提供的具有税收优惠特点的退休金帐户。也就是说,雇员会选择每个月拨款自己薪水的1%~15%左右到该账户,雇主会从中匹配match一定的金额到员工的401K账户(匹配这一点有一些类似国内的养老金账户)。
IRA全称是Individual Retirement Account,和401K企业退休金计划不一样的是,是另一种个人退休金帐户类别。也就是说,自由职业者类没有雇主的从业人员可以选择IRA个人退休金计划。任何有收入的个人都可以去符合资质的金融机构开设IRA帐户(无论你是否参加别的退休金计划)。存款的时候不用纳税,但提款时必须缴纳个人所得税。
开设Traditional IRA帐户非常有必要,雇员如跳槽,被解雇,或退休时,可将自己的401K企业退休金转移到个人的IRA帐户。
Roth IRA全称是Roth Individual Retirement Account,出现在1997年《纳税人减免法》,并以参议员William Roth的名字命名。和Traditional IRA的主要区别在,员工将资金存入Roth IRA的时候需要缴纳个人所得税,而提款时则不需要。
同样,开设Roth IRA帐户非常有必要,雇员如跳槽,被解雇,或退休时,可将自己的401K企业退休金转移到个人的IRA帐户。
在自己开始有收入的时候,越早创立退休金账户越好!此次新冠疫情席卷全球,很多人拿着工资过着当下日子的人开始着眼于未来。在自己有生产力,能够赚钱的时候应该取一部分钱存起来,养老用。并且政府规定每年不同的退休金计划有存款上限,每个人应该根据自己收入水平,外界因素,抗风险能力等来评估自己存入的金额。
存401k至公司match(税前)上限>存IRA至上限>存401k至上限
这个选择因个体差异而定,会涉及到多种情况和因素。
选择Traditional IRA的人,基于:
选择Roth IRA的人,基于
答案是可以。只要在存款限额之内,就可以同时存在。2020年,如果你50岁以下,Traditional IRA账户和Roth IRA账户存款总和不得超过$ 6,000;如果你年满50岁或以上,则两个账户存款总和上限为$ 7,000。如Traditional IRA和401K同时存在,则两个账户存款总和上限既要符合Traditional IRA账户存款不得超过$6000(满50岁则是$7000)的要求,也要符合两个退休金账户上限总和不超过$19,500(2020)。
退休金计划的本质是让你养成储蓄的好习惯,以备不时之需。
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