怎么和不同年龄的孩子谈钱？

2岁也能教：和孩子谈钱20招（抢救富裕病特辑）

理财第一课，父母就是绝佳的理财老师，用对方法授诀，从两岁就能循序渐进带领孩子正确用钱、管钱。

5岁的小布问：阿姨说要买玩具给我，预算不能超过100元。什么是预算？

7岁的蓉蓉问：我的压岁钱为什么不可以放在抽屉自己保管？为什么要存在银行？

10岁的牙牙问：为什么要创造股票？股票是谁发行的？股票上涨是什么意思？为何涨就会赚钱？

11岁的关羽问：存在银行里的钱，会不会不见啊？

孩子自小对金钱好奇，会不断问“为什么？”从所有权的概念，到对银行、信用卡的好奇，再进阶到货币交换、基金、股票等，孩子的问题，可能涵盖理财等等各种基本观念。而这也正是教育孩子建立金钱观的好时机！

美国《彭博商业周刊》曾以“理财教育有何用途？”为题，探讨理财教育在当下的重要性：1、未来的世界有更多做理财决策的机会，但既有的理财决策模式无法应对未来的经济世界；2、在进入社会、开始做个人财务决策之前，先接受理财教育，才会减少决策错误的机会。

以美国为例，“经济学”是高中必修课程，内合理财教育。该门课师资来源为教育系毕业且修过经济相关学分者；教材则由非营利组织邀请大学经济与教育系教授，合作编纂。

“77%的青少年，学习理财相关信息的主要来源是父母”，据花旗基金会、妇女救援基金会曾做过的调查显示，会拟定收支计划的父母，子女对金钱使用方式越有规划；而不知道父母花钱的方式、从来不和父母谈钱的青少年，较不会管理金钱。

不过，大多数父母都不知该怎么和孩子谈钱？台湾《商业周刊》参考美国全国经济教育委员会(NCEE）、当地财金智能教育推广协会等资料，依照孩子的年龄，从1岁到13岁以上，共分成4个阶段，归纳出父母一定要会的理财教育20招。

2岁至5岁阶段

学会数字，区分想要跟需要

孩子会什么？

2岁开始有模仿能力；3到4 岁，已学会认数字、比较大小。

父母该教什么？

学龄前阶段，孩子处于人格发展的关键期，父母要协助幼儿建立对金钱、价格正确的认知。

可以怎么做？

第1招：从游戏中培养数字概念。例如，和小孩一起数零钱、钞票，建立数字、钱、币值大小观念。

第2招：购物时，教孩子看价格标签，请小孩去结账，让他知道必须要用金钱去“交换”物品。

第3招：认识支付工具。父母使用信用卡、金融卡或储值卡等塑料货币，要让孩子知道，这是因为你已经先把钱“存”在塑料货币里，才可以使用。

第4招：当孩子提出“我要买这个”时，乘机告诉他，欲望有两种：一种是“需要”也就是生活里不可缺少的物品，像是每天要喝的牛奶、要用的卫生纸：另一种则是“想要”像是遥控汽车、电动玩具等，如果没有这些东西，也不会影响生活。

6岁至8岁阶段

学会判断，培养好的理财习惯

孩子会什么？

喜欢听故事学知识，会写数字和注音符号，会2位数以内的加、减、乘法。

父母该教什么？

这个阶段的小孩理解力快速成长，要教他学习判断，及早养成好的理财习惯。

可以怎么做？

第5招：趁开学之前，请孩子将新学期想买的物品，列成一张清单，和他讨论哪些是需要、哪些是想要，列出购买顺序。

第6招：固定给象征性的零用钱，并鼓励少花费、多储蓄，例如每星期给他10元，如果可以存5元，下星期就可再领10元。

第7招：带孩子出游时，请孩子帮忙记录旅行中的花费，让他知道钱是怎么花掉的，并且理解到旅行享乐是需要花钱的。

第8招：不马上答应孩子提出的购物要求，花时间和他讨论购买的必要性、是否有替代品，让孩子学习等待，养成理性消费的态度。

9岁至12岁阶段

学会用钱，建立正确的价值观

孩子会什么？

会2位数以上的加减乘除、小点、百分比，懂得比价和借贷。

父母该教什么？

这阶段的儿童逐渐发展出较复杂的人际关系，可自己设定目标、知道要为自己负责，父母要协助建立正确的价值观，培养计划性使用金钱的能力。

可以怎么做？

第9招：和孩子讨论赚钱有哪些方法，让孩子知道“天下没有不劳而获”的事情。

第10招：建立信用观念。讨论在什么情况下可以借钱？借钱的目的是什么？借钱一定要还钱，除了还本金，还要还利息，如果借钱不还，会有什么后果。

第11招：增加零用钱的金额，并且拉长时问，例如每周给一次变成每月给一次，要求孩子记账，知道钱是怎么花掉的。

第12招：全家外出用餐前，先讨论这一餐有多少预算？是要吃至少上千元的餐厅，还是只要几百元就可以饱足的小吃店，了解花费的差别。

第13招：亲自带孩子到银行开户，让他知道把钱存在储蓄罐里可以积少成多，但是如果把钱存在银行，还可以赚利息。

第14招：购物时，养成货比三家不吃亏的习惯，因为同样的物品，在不同的商店会有价差。并且练习拆解商店的促销技巧，例如，算算看“买一送一”和“第2件6折”到底哪个价钱会最便宜。

13岁以上阶段

学会取舍，懂得规划自己财务

孩子会什么？

拥有更成熟的逻辑分析、推理能力。

父母该教什么？

孩子认为自己已经“长大”，价值观和人格特质接近定型，让孩子学习为自己的人生做规划、为自己的财务决定负责，并制造机会，让他了解欲望无穷，但资源有限，一定要懂得取舍。

可以怎么做？

第15招：在讨论该给多少零用钱时，让孩子负责更多的日常支出，例如交通、吃饭的基本开销都纳入零用钱内。

第16招：要求孩子不但要养成记账的习惯，还要能够分析账目内容，将花费分类，并结算每月不同类型花费的比重，检视是否需要调整。

第17招：帮他设定需要一段时间才能达成的理财目标，例如孩子想要一辆售价超过5,000元的折叠脚踏车，可建议他订出计划，想办法省钱或赚钱达成。

第18招：坚持让孩子自己支付“耍酷成本”。例如孩子一拿到零用钱，就拿去买最新款限量球鞋，剩下的钱，每天午餐只能吃泡面。如果孩子装可怜，希望你再多给零用钱，不要心软，让孩子承担冲动消费的后果。

第19招：鼓励他拿出一部分储蓄去买基金或股票，藉此认识投资工具，并解释投资的目的与风险。

第20招：练习“机会成本分析”、例如在考试前一天，花3个小时去网吧打在线游戏，结果考不及格，被师长责备。这时候，就要让他了解贪图一时玩乐，要付出的成本，除了网吧费用、K书时间，还有未来的升学机会。

来源：知乎