人壽保險

人壽保險種類可分為：

（一）傳統性壽險（Traditional Life Insurance）

（Ａ）暫時性（Temporary）

1. 暫時性人壽保險（Term Life）：有時間性，保費不變（Level Term）和便宜。按個人需要而決定投保時間之長短。年期可分10年、15年、20年、30年，投保期間可與保險公商討轉為永久性保險。
2. 可退回投保金額之暫時性人壽保險（Return of Premium Term Life ）：保單質與暫時性人壽保險相等。當保單到期後，保險公司大致上會將所付的保費退回投保人，但每年保險費會比暫時性人壽保險約高20-30％。

（Ｂ）永久性(Permanent)

1. 彈性利息保險（Universal Insurance）：是用較便宜的永久性人壽保險和年息結合一起，保費可有彈性。保險公司將客人所付的保費扣除保險成本(Cost of Insurance)及其他費用後，只給予客人年息。這種保險沒有投資風險。
2. 彈性投資人壽保險（Variable Universal Life）：是彈性利息保險和投資結合一起。保險公司將客人所付的保費扣除保險成本(Cost of Insurance)及其他費用後，投資在保險公司屬下的Sub-accout 帳戶上，保單持有人可自行選擇那個投資帳戶。這類保單是長期性的，有投資風險和回報。
3. 彈性指數利息人壽保險（Fixed Index Universal Life）：是比較新穎的永久性保險，與普通彈性利息保險頗為類似，但利息並不是根據保險公司的收益而定，而是按指數的成長而定，最低的利息是1%至3%，最高的利息有上限(CAP)。保險沒有投資風險，長期方面，利息通常比較普通彈性利息保險高。

以上三種保險，大部份保險公司可設計固定保費（Premium）付保金年期，保證賠償金額，可長逹100歲或120歲等，請與保險公司查詢。

4. 終生人壽保險（Whole Life）：顧名思義，終生壽保就是保單可一直保障到100歲、120歲，保費一般比以上幾種為高。保單持有人往往也是公司的股份持有人（Share-holders），因此也就享有所謂“分紅”（Dividend）的權利，保費會全部放在保險公司總帳戶（General Account）。保單持有人所得之紅利是視乎保險公司當年的營利而定；另外，保險公司亦會給保單持有人保證現金回報（Guarantee cash　value）。

（二）新穎綜合性壽險（Innovative Life Insurance with Living Benefits）

客人如有重病，可提前從保額（Death Benefit）申請「預先賠償」。

注意事項：

1. 人壽保險是長期的
2. 考慮個人的經濟能力
3. 按個人的保額需要而決定

以上只是簡略地介紹其中幾種較為普遍的保險，如有需要，請聯絡可信靠的人壽保險經紀。

資料提供：南加生活錦囊