美國退休者：我人生做錯了理財決定

對於許多美國人來說，經濟仍然處於暗淡時期，這也難怪美國人的積蓄不足以保障他們的退休生活。世界金融貿易組織LIMRA的研究發現，49%的美國人沒有為退休預留任何的儲蓄。

隨著平均壽命的增加，養老基金減少，社會保障體系難以為繼，人們將需要越來越多的儲蓄，以滿足他們基本的養老需求。以確保有足夠的資金，美國人需要提早在其職業生涯中做好退休計劃。

《財政時報》採訪了三名嬰兒潮一代出生的美國，有人剛退休，有人即將退休，他們指出在儲蓄理財上犯了一些錯誤。如果人生可以重新再來，重新計劃退休，他們會做出不一樣的決定。

55歲的納恩，是一名自由工作者，幫助作家籌備和安排各地巡迴的簽書會，她的丈夫也是一名自由工作者，即將蹅入60歲，去年之前，他並沒有為準備未來的財務，做過任何事情。

她說：我和丈夫幾次提到這個話題，認為當我們仍有能力購買之時，應該要成立一個退休基金。但是，他們並沒有落實進行，直到看到父母的經歷。去年12月，77歲的父親病重，74歲的母親也突然嚴重中風。納恩說：當時，我和兄弟姐妹才了解到，原來，為低收入老年人提供的醫療幫助，根據退休計劃的類型，各不相同。

納恩說，她父親的選項都不是很好。經過與一名社工諮詢之後，他們決定使用父親的所有積蓄為他支付醫療費用。但是，不久之後，他的病情一直轉壞，直到今年三月，父親病逝。父親離世之後，留下納恩的母親，她已經沒有足夠的資金來繼續維持生活，她不得不搬到納恩弟弟的家。

現在，納恩後悔自己應該提早開始準備自己的退休財務。她說：幾年前，我仍然認為退休似乎是遙遠未來的事，不是我需要關注的東西。納恩說：我希望可以繼續工作至少10年，甚至更長的時間，但是，同一時間，我想持續工作，因為這是我喜歡做的事，並不是我別無選擇。

今年6月，她和丈夫開設401(k)的退休基金計劃。她說：我們投入薪金的20%，這是該計劃允許的最大金額比率。與此同時，她擴大自己的生意，這樣她就可以開始儲蓄退休基金，並敦促孩子們開始為退休做好準備。

羅布德魯比起納恩，更早醒覺到要為退休儲蓄，當時他37歲，任職美國空軍已經12年，也擔任儲備軍9年半，曾經是空軍與導彈作戰的專家。7年前，因為被迫離開軍隊的服務，提早的退役，意味著他沒有資格接受任何退休金計劃。由於當時他一直想著依靠軍人退休金，假設將來會得到大約4,000美元，因此，他沒有為退休儲蓄。他說：我把所有退休的計劃，都依靠著政府的退休金，最後，卻一無所有。當時，他如夢初醒，加入科羅拉多斯普林斯的美國太空作戰中心，作為臨時儲備人員，並立刻開始節省開支和儲蓄。

現在，他已經有三個不同類別的個人退休帳戶和共同基金的投資。如果他能重新再來，他說：我會更早開始儲蓄，而不是盲目地相信和依靠政府的其他退休計劃。

今天，作為一名獨立的財務顧問，他建議客戶根據一種個人的經驗來計劃。他說：現在，大多數我會以風險管理的角度來看，以終身收入和長期護理來計劃，這是必不可少的，注意個人的現實目標，因此，不會做出退休錯誤的決定。

69歲的喬卡羅爾，自1973年以來，一直在得克薩斯州的休斯敦擔任獨立的麻醉師。她描述自己的退休計劃是最小的，早在她的職業生涯開始，她加入基奧退休計劃，為個體戶和小企業家的另類退休選項，允許她投入最大的金額為退休儲蓄。但是，因為她選擇了把儲蓄投入股票和債券，她的帳戶幾乎是任由市場調整來擺佈。2008年金融危機之後，她的積蓄大減，顯得微不足道。

大約一年前，她開始意識到養老錢是遠遠不足夠的，於是，她開始與財務策顧問討論個人退休帳戶和保險計劃，目前，她渴望能夠平穩地退休。

對於年輕人，她有什麼建議？她說：年輕人應該加入職場之後，立刻安排全面的財務規劃，為未來做好準備。

資料來源:美國中文網