指數型年金 撩人卻藏大缺點

問：我目前已退休，且傳統退休金足以支應生活開銷，因此我將退休積蓄存在低風險的共同基金。但最近有人到老人中心開說明會，建議我用這筆儲蓄投資指數型的年金。請問我是否應該這麼做？

答：金錢雜誌報導，退休族不應聽信片面之詞，就將積蓄投資於自己不瞭解的金融商品，特別是指數型的年金。

CNN財經網最近也才報導，針對退休族舉辦的教育、免費午餐等性質講座，往往不能盡信。不少年長的投資人誤信這類講座、電郵或電話促銷，因此蒙受重大財務損失。

註冊財務規劃師委員會（Certified Financial Planner Board of Standards）最近調查2649名財務規劃師，估算出此類詐騙銷售及錯誤的投資建議，使每名受騙的退休族平均損失14萬500元。

在各類型的金融商品中，指數型年金是最常見的推銷項目，因這種投資工具通常保證可享有少額收益，一旦股市上漲還有更多潛在的獲利空間。

指數型年金因打著保本、增值的旗幟，在儲蓄帳戶與定期存單收益偏低的大環境下，特別容易吸引退休的投資人。

儘管如此，指數型年金具有一些重大的缺點，譬如結構複雜不容易懂、豐厚的報酬可能並不存在，與管理費與贖回費用相當高昂等。

對於收入來源有限的退休族而言，投資任何金融商品都應特別小心，尤其是自己搞不懂，也難以評估實際價值的商品，而指數型年金正好屬於此類。

金融業監管局（Financial Industry Regulatory Authority）已於兩年前注意到指數型年金銷售增強，因而發佈「投資人警告」（Investor Alert），提醒年長的投資人當心此類商品。

個人若沒有信心為退休儲蓄選擇最好的投資工具，最好考慮向專家諮詢，且要謹慎選擇合格的專家，而不是只想賺錢的銷售人員。

其中一個好方法，是選擇專長於處理退休財務的註冊財務規劃師（CFP），亦或是按鐘點付費請財務顧問評估自己的投資組合，並據以提出規劃與建議。


資料來源：世界新聞網