重貸爭取低利 先算清手續費

近來房貸利率再調降，不少屋主計劃重新貸款，以減少貸款本金或月還款額，也有屋主希望把握低利率再次辦理重貸。雖然低利率誘人，但屋主仍需權衡重貸利差與手續費是否划算。

紐約市屋主李先生曾於2010年初辦理重貸，將30年期貸款利率降為4.875%，房貸為39.5萬元，每月需還款2091元。最近他再次重貸，目前還款總額為36萬元，但改為20年期，利率為3.5%，現在每月還款2120元。李先生說，月還款額變化不大，卻可提前7年還清房貸，預計總共節省13萬2200元。
 
富國銀行（Wells Fargo）華人貸款顧問沈女士（Lin Shen）指出，重貸過戶費一般在4000元至5000元之間，包括估價費、申請費、信用調查、洪水調查、產權費和律師費等。若為異行重貸，屋主調動房貸文件，需向原銀行支付700元至1500元手續費，並繳付1.8%貸款稅。
 
沈女士指出，通常房貸利差超過1%，且預估將居住超過2年者重貸才划算。譬如，房貸利率原為5%，30年期重貸利率降為3.75%，則利差為1.25%，單獨計算利息部分，每年可節省5000元。
 
客戶大增　銀行上調利率

華府房貸金融業協會（Mortgage Bankers Association of Metropolitan Washington）主席唐納利（Frank Donnelly）指出，許多屋主趁低利率在近兩年多次辦理重貸，房地產貸款業近來新徵人手應對這種潮流，但仍難以滿足大批湧入的重貸屋主的需求。為應付不斷增多的重貸業務，有些金融機構甚至上調利率。
 
辦理重貸時，銀行通常要求屋主提供薪資單、銀行帳戶信息和報稅紀錄，唐納利建議屋主，應備全並按順序排放所有文件，以便在短時間內鎖定低利率。「如果申請屋主未先備齊文件，將失去競爭力。銀行目前有太多生意可以做，他們將挑選手續俱全、易通過審核的屋主。」
 
富國銀行沈女士說，重貸不是只填表格這麼簡單，而需證明還款能力，說服審批人，而信用紀錄和銀行月結單最能說明問題，許多重貸被拒的屋主都是未能提供充足材料。銀行將根據貸款紀錄審核屋主是否符合可負擔重貸計劃（HARP）標準，進而減免手續費或文件審核。
 
貸款產品和定價工具公司LoanSifter副總裁庫普蘭（Mark Coupland）指出，過去六個月內有重貸紀錄的屋主較易通過審核，因短時間內房屋鑑價並未發生較大改變。庫普蘭說，「房貸經紀的佣金是固定的，生意成交數越多，就賺越多，當然將精力集中在成交可能性大的生意上。」
 
唐納利建議，若貸款顧問未予回信，重貸屋主應在一周內打電話詢問審核進度。如果不是因屋主過錯而延緩過戶日期，銀行一般將維持已鎖定的利率，但最好要求貸款顧問將細則落實在書面上

資料來源：世界新聞網