退休投資 5招增收益

問：今年我已經35歲了，每年都會足額投資401(k)、Roth IRA個人退休金帳戶。同時，我還會購買大約4500元的共同基金。我還能為今後的退休生活做哪些投資？是否在購買共同基金之外還能購買些個股？

答：看來你已採取最重要的投資步驟，為未來的退休生活做準備。養成定期常規儲蓄的習慣，不僅利用了稅務優惠的投資方式，同時在課稅的帳戶也有可觀的投資。

據CNN財經頻道報導，對青壯年的普通投資者而言，如果各類養老儲蓄已經達到了年收入的15%，或許就無須再為今後的退休生活增加額外的儲蓄。

如果達到了這個投資比率，或許下一步應該做的就是強化投資策略，提升儲蓄投資的收益。

下面建議一些提升投資收益的方法﹕

1.投資方式要簡單：除非擁有獨特的可以洞悉企業內部經營狀況的能力，否則投資個股是較具風險的選擇。同樣的道理，僅投資少量特定股票的基金也具有相同風險。那些僅針對一個行業，例如石油、黃金或某特定新興市場股市的基金或交易所交易基金(ETF)，同樣也需要額外的投資策略用以幫助規避行業性的風險。因此像目標日期退休基金(TDRF)就是比較簡單的選擇，由基金公司自行按照目標退休年限調整綜合性的投資比率。

2.把握低成本：低成本的基金，就是獲得高收益的關鍵第一步。通常而言，股票基金費用應該低於1%，債券基金費用要低於0.75%。對於401(k)提供的基金，同樣的低成本為第一選擇標準。

3.根據省稅原則規畫投資策略：你在足額投資401(k)或IRA後，還有4500元投資共同基金，不妨放在可以省稅的基金中，例如指數基金，交易所交易基金(ETF)或者有稅務管理的基金，這類的基金管理費也較低，可推升稅後回報率。

4.隨著收入增長提升儲蓄：有一種很自然的趨勢，就是民眾改善生活標準的速度會快於收入的增加。這對今後的退休生活就會造成問題。所以，為了維持退休之後的生活水準，現在就要隨著收入的增加而多多儲蓄。

5.調整投資進程：在漫長的職業生涯中會遭遇一系列困境，例如公司裁員、股市大跌，這都會影響投資進程。所以需要實時評估投資狀況，做出必要的調整。投資者可以按照收入狀況進行調整，也可以按照臨近退休年限進行調整。

最重要的是讓退休投資保持在合理範圍，獲得良好的投資回報。

資料來源：世界新聞網