精打細算 只為退休能過悠閒生活

問﹕我和太太很快就要滿50歲了，但我們在退出職場兩年後，最近才重新開始工作，而且幾乎沒有儲蓄。請問，我們應該如何為退休儲蓄？

答﹕相關數據顯示，在45歲到54歲的民眾中，去年的失業率為8%以上，今年在6%左右，因此你碰到的問題具有普遍性。該年齡段的失業者平均失業時間為一年，許多人都面臨如何在挫敗之後重建退休儲蓄的問題。

據CNN金融頻道報導，要重新儲蓄，首先應考量自己目前的財務狀況，在失業期間花費了多少。盡早制定退休計畫並堅持下去，成功的機會自然增加。以下是該頻道提供的方法，可供參考：

控制債務

長期失業，許多人不得不靠信用卡、房屋淨值貸款或者其他借貸方法生活。因此首先就是要對這些貸款進行評估，制定具體的還款計畫。

第一步是要保證至少支付最低還款額，特別是任何有關房屋的貸款。不要讓遲付費用、罰款，特別是房屋被法拍等影響財務重建的努力。一旦達到最低還款要求，則可考量加快還款。重新工作之後，或許可以考慮就房貸進行重新貸款(Refinance)，以利用目前超低的利率。雖然這會面臨許多困難，但最近各州檢察官與銀行達成高達260億元的和解以及其他政府資助項目可能適用你。

重建儲蓄資金

一旦走出債務負擔，則可開始積累應急資金，其金額應大致可滿足三到六個月的的生活需求，最好存放在比較安全、受聯邦存款保險公司保護的儲蓄帳戶或者短期定存帳戶內。雖然這不可能保護民眾再陷金融困境，但卻有空間對付潛在的巨大開支與再失業。

開始為退休帳戶供款

在個人債務得到控制與儲蓄應急資金後，就可採取行動，開始為今後、特別是為退休而投資。

雖然50歲才開始儲蓄並不理想，但既然情況如此，況且亡羊補牢未為晚也，就應該能力去做。

假設某人年薪5萬，如果將其15%的薪資投入401(k)計畫，在每年薪資增加2%和回報為6%的情況下，到了65歲，儲蓄將達到20萬元。工作到68歲，則可增加到27萬5000元。

當然，這並不是易如反掌的事情，但是盡早開始重建自己的財務，對於享有健康的退休生活自然是首選。

資料來源：世界日報