提前規畫退休

問：基於財務因素，我計畫一直工作到法定可領足額社安金的年齡之後為止。請問這麼做有何注意事項？

答：路透報導，近幾年來上班族間流傳一個恐怖說法，即自己可能永遠都無法真正的退休。

根據工商協進會調查，嬰兒潮世代中約62%計畫延後退休，比例高於兩年前的42%。61歲的華盛頓州財務規畫師米德頓（George Middleton）則因熱愛工作，計畫做到不行再退休。「我寧願花時間為客戶規畫財務計畫，也不願在家除草。」

不過，再晚退休也得為退休後的生活做好規畫，且人算往往不如天算，許多人可能因為健康或外在因素，被迫比自己預計的時間還早退休。

根據美國中老年人協會（AARP）調查，在年滿65歲以上的受訪者中，約18.5%仍在工作，這個比例雖高於1985年的10.8%，卻遠低於原計畫繼續工作的比例。

馬里蘭州財務規畫師柯柏（Barry Korb）說，這種現象反映上班族面臨雙重挑戰，「他們不僅得為能持續工作鋪路，同時也得預先做好提前退休的規畫」。

路透列舉以下措施，協助上班族規畫退休。

●瞭解另一半的需求。你也許不在意工作一輩子，但你的另一半可能不這麼想。他或她可能已開始構思在退休後做長途旅遊，或是遷居到外州，甚至有計畫安排從事更多社交或娛樂活動。

為了妥協彼此的需求，你在一邊工作的時候也可抽空陪另一半做他（她）喜歡的事，譬如將部分所得用來從事跟他（她）一起進行的活動，或者撥款讓不需工作的另一半培養興趣。

●保持身體健康。身體健康是延續工作年限的先決條件。根據員工福利研究所2011年調查，在預定年齡前提早退休的人中，約51%是受迫於身體狀況或殘疾問題。

專家建議，個人若是基於財務因素，不得不拉長工作年限，不妨考慮購買殘疾保險，以免因為身體因素、被迫在66歲可以領取足額社安金前就被迫退休，還可以有個收入來源。

●積極發展社交活動。柯柏建議，上班族即使工作繁忙，也要盡量維持工作圈外的社交活動，或培養至少一項興趣。如此就算因為某些原因而無法繼續工作，也不至於頓失依靠。

●考慮購買長期看護保險。另一半若遭遇突如其來的病痛，可能會需要你放下手邊工作來照顧。專家建議，若擔心這種情況拖累財務狀況，不妨考慮事先購買長期看護保險，以在必要時刻享有一些保障。

●預先安排B計畫。即使你計畫延長工作年限，仍應持續為退休生活儲蓄老本。包括401（k）與羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）等都提供很好的稅務優惠。

資料來源：世界新聞網