不少退休人士擔心年邁後生活費不足,或無力支付治療費,而苦苦存錢,活得並不開心。隨著道瓊工業指數與標普500指數達到歷史新高,許多老夫婦荷包滿滿,但應該抓住眼下、享受生活,還是守住財富、做長遠打算,耆老面臨兩難選擇。
理財專家說,之所以難選,是因為我們不知道還能活多久,但在做財務規畫時,一般是按照活到90歲計算,因此65歲老人的規畫範圍至少應包括未來20年。
許多高收入夫妻消費保守,市場調查公司Mathew Greenwald & Associates耗時10年,追蹤調查55歲至79歲之間耆老消費習慣,數據顯示,流動資金超過15萬元的耆老家庭不捨得花錢,反而會積極存錢。公司總裁格林沃德說,當財富儲蓄達到一定程度時,他們越希望能守住這些財富。
員工福利研究所(Employee Benefit Research Institute)去年調查發現,低收入家庭的退休生活狀態是收支相抵,高收入家庭則存得多、花得少。專家指出,耆老一味存錢,失去了生活的樂趣,不妨向財務規畫師詢問儲蓄建議,通常,儲蓄總額是年收入的8至12倍即可保晚年無虞。
另一個策略是購買長期看護保險,雖然較貴,但足夠支付入住老人療養機構的開銷。或購買收入年金,舉例說,60歲老人支付固定保費,到70歲後,每年獲得保費10%的收入。
專家建議,在65歲時購買一種一次性付清的年金,這種年金可保障老人在85歲後有固定收入。由於嬰兒潮世代接近退休年齡,越來越多人青睞這種年金,紐約人壽年金部門經理格羅夫(Matthew Grove)指出,因為消費者對10年期年金產品興趣減少,轉而投資未來收入類年金(future-income annuities),在過去兩年,該類年金產品從5000萬元增長至10億元。
一般來講,老人在65歲至85歲之間的退休生活較為活躍,但擔心存款消耗太快,影響年邁後的生活質量,不敢盡情享受生活,但買到適合自己的保險,能使耆老安享晚年並無後顧之憂。
資料來源:世界新聞網
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