美國房屋保險種類

美國房屋有關的保險一般分以下三種 :

業主產權保險（Owner's Title Insurance）
業主產權保險用來向買方保證待售房的 產權 , 而且賣方確實擁有待售房的產權，同 時也保證該待售房的沒有任何隱藏的風險包 括財產權屬別人的、無法進入所有土地、地 產無法上市買賣、該產權有末繳清賬單的抵押權等；投保 金額是房子的買價，保金一般由賣方來付。業主產權保險 通常是一次性費用，一直有效。

房屋保險 (Home Insurance)
不論購買的是新房還是二手房，買主都應購買房屋保 險，以保障業主在遭遇意外或 突發的災難時，經濟上的損失 得到補償。所有貸款機構也都 會要求在保單上附加房屋保險 條款。房屋保險通常包括以下 項目：受災後賠償給業主或 按揭銀行的部份；物業建築 物（包括房屋本身，圍牆， 車房，車道，泳池等）; 私人 財物（家俱、電器、書藉、 收藏、文件等）; 修復期生活 開支 ( 因災難不能使用自家 宅院，及在修復期間的額外 生活花費），以及業主責任險。

地震保險 (Earthquake Insurance)
包括地震、戰爭、核能意外、洪水災害等，通常不 被包括在大多數的保險條款之內。投保地震險，可在一 般保險條款下列出包括地震險，或專門設立投保地震險 一項。美國房地產有 70％的地震險是在西岸的加州售出 的（加州法律規定保險業者必須提供地震保險）。

房屋 保險的種類 房屋保險有以下幾類，下面的“HO”是英文屋主 (Home Owner) 的縮寫。

HO-1 基本險 (Basic)：保賠由於火災，雷擊，煙熏， 風災，冰雹，搶劫，偷竊，爆炸， 玻璃破碎，飛機或汽車，暴亂或騷 動，以及故意破壞對房屋造成的損 壞。基本險還保賠人體受傷，損壞 他人財產，律師費，醫藥費，室內 個人財產，房屋損壞後的住房花 費。

HO-2 擴充險 (Broad)：在基本險的 基礎上加保由於電擊，冰雪重壓，水管 凍壞，天空落體，熱水器或空調系統斷 裂或燒壞，室內漏水造成的損壞。

HO-3 全保險 (All Risk)：在基本險 和擴充險的基礎上加保除戰爭，水災， 地震和地陷之外幾乎所有的內容。還保 賠客人在室內或室外發生的意外，路人 在室外發生的意外。家裡的狗咬傷人後 還要賠償醫藥費，甚至律師費。

HO-4 房客險 (Renter’s)： 賠公寓 樓房客室內的個人財產。

HO-5 綜合險 (Comprehensive)： 比 全保險保賠的範疇更廣，保費更貴。

HO-6 公寓險 (Condominium Coverage)：保賠公寓屋主 的單元和室內個人財產。客人或路人在室內或戶外的意外 事故，火災，盜竊，或漏水帶來的損失。屋主一定要仔細 閱讀公寓章程來決定必須構買的保險費額。

HO-7 活動房險 (Mobile Home)：適用於活動房屋主。  

HO-8 老房險 (Older Home)：老房子的市場價格要低於 重建價格。老房險允許屋主以低於重建價格的市場價來保 險。  

另外還有一種房東火險 (Dwelling Fire)， 適用於非商業用房的房東。除火災外，還保賠冰雪， 風暴和霉菌帶來的損失。  

屋主保險 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance) 主要保賠火災對房屋造成的損失，所以有人也管它叫火 險 (Fire Insurance)。其實屋主保險還包括保賠許多由於其 它原因所造成的對房屋或個人財產的損失，以及客人或 路人在室內或室外發生的意外。正確的認識屋主保險， 合理的購買屋主保險會很好的保護你的財產，降低由於 災害所造成的財產損失。

資料來源：美國時報