「房地美」修改政策 401K、IRA可申辦房貸

退休後每月收入難以符合目前申請房貸嚴格規定的耆老請注意：由於聯邦兩大房地產抵押貸款公司之一的「房地美」（Freddie Mac）近日修改規定，你可能可以使用401（k）、個人退休帳戶（IRA）和其他退休資產的推算收入(imputed income)，來申請你想要的貸款。

華盛頓郵報報導，此一新規定能讓屋主以較低利率重新貸款，或出售大房子改買較小的房子或康斗，從而省下一筆錢。

聯邦政府控制的房貸投資公司「房地美」（Freddie Mac）最近修改政策，允許耆老和其他人為了申請貸款而使用某些退休帳戶結餘來補充收入，但並不需要真的動用這些帳戶的錢。

另一大型房貸投資公司「房利美」（Freddie Mae），也向耆老提供類似選擇。「房地美」此舉針對即將退休的很多嬰兒潮人士，因為過於依賴社會安全福利金和有限的退休金，以致於退休後每月收入大減。但在帳面上，他們的財務看來安穩，IRA和401(k)退休帳戶的結餘，隨著最近股市上揚而不斷增長。而且往往擁有紮實的房屋淨值、良好的信用分數和不少儲蓄。

但是這些人若申請重新貸款或新的購屋貸款，根據現今規定的債務對收入比率，往往沒有資格貸款。對耆老而言，這些規定經常把家庭整體債務對收入的比率定得過低，因為他們仍在支付汽車貸款、信用卡、房屋淨值信用貸款和其他債務，但每月收入卻大減。

假設你想申請新的低利率房貸，但債務對收入比率不符規定，不過你的退休帳戶有80萬元，而且動用這筆錢不會有稅務罰款。那麼根據「房地美」的最新準則，貸款官員可以先考慮到市場波動，而把80萬元保守計算為其70%，也就是56萬元，接著再把這筆錢除以360，算出30年內每個月領出的錢為1556元。

這個數字再加上社安金和退休金，就可計算申請貸款的收入。假如債務比率的問題妨礙你借到新房貸，而你又有不少未動用的退休基金，可能對提高申請房貸的收入有幫助，那麼申請房貸若遭拒絕，不要無奈地接受，你的收入可能高過你所想。

資料來源：世界新聞網