高收益支票帳戶 花心思找得到

利率雖已在回升，但仍徘徊於歷年來的低檔。今日美國報報導，回饋並不只適用於信用卡刷卡，面對如今超低利率的環境，勤奮的儲蓄者若花心思尋找，也能找到每年可賺取幾百塊錢利息的支票帳戶。

Bankrate.com資深分析師馬克白（Greg McBride）舉例說，部分小銀行或信用合作社（credit union）提供所謂的高收益（high-yield）支票帳戶，「可以作為存放部分積蓄的地方」。

一般來說，支票帳戶並不是一種特別受歡迎的儲蓄商品，但愈來愈多小銀行與信用合作社為吸引新客戶，推出鼓勵多使用銷帳卡（debit card）或提款卡（ATM card）的新品種支票帳戶。

一方面，高回饋帳戶適用於儲蓄額較高的存戶，但部分銀行也推出適合經濟位於底層的民眾的帳戶。

位於密西根州Troy的Flagstar Bank於5月推出新的支票帳戶「SimplyOne」，對包括開立帳戶、每月管理、開立匯票，與紙本對帳單等服務，每種服務皆只收費一元。

這種沒有支票本的帳戶主要鼓勵客戶多用提款卡，也只能在密西根州的分行開立。用戶若在Flagstar以外的提款機取錢，需支付一元費用。

Flagstar產品管理副總裁富韓（Gary Forhan）表示，SimplyOne有點像是一種次等帳戶，「若有客戶不符合開立一般支票帳戶的條件，他們可以選擇開立SimplyOne帳戶」。

一般存戶若仔細挑選，則可以找到能賺得較高收益的支票帳戶。Bankrate.com最近公布一項調查，列出由銀行與信用合作社等金融機構推出的56種高收益支票帳戶。

提供這些帳戶的都不是家喻戶曉的金融機構，譬如密西根州大湍市（Grand Rapids）的密西根湖信用合作社（Lake Michigan Credit Union）、麻州Hudson的Avidia Bank、鳳凰城的Arizona Bank & Trust、新罕布夏州Meredith的Meredith Village Savings Bank，與俄亥俄州Westfield Center的Westfield Bank。

馬克白說，「提供這些新產品的多為小型金融機構。多數大銀行已有為數可觀的存款，無須推出這些產品提高競爭力」。

不過，客戶要透過這些帳戶賺取「高收益」，仍須滿足一些條件，否則將在特定期間後喪失高收益的優惠。最普遍的條件包括：每月用銷帳卡購物10次以上；不收紙本對帳單，改收電子檔案；設立直接存款（direct deposit）或直接付款程序。

所以「高收益」到底有多高？根據Bankrate.com的調查，高收益或回饋支票帳戶的年平均收益率為1.64%。這在定存利率動輒5%的年代並不稀奇，但在如今超低利率的環境顯得難能可貴。

據Bankrate.com統計，1.64%相當於目前支票帳戶平均利率0.05%的33倍左右。

以密西根湖信用合作社推出的「Max」支票帳戶而言，1萬5000元內存款最高可以3%利率累計利息，一年利息最高達450元。該信用合作社也提出其他要求，譬如用戶每月需上網檢查帳戶餘額至少四次。

這類帳戶雖提供較高利率，但同時也對存款設有上限。據Bankrate.com的調查，高收益帳戶的平均存款上限為1萬7102元。

另外，提供這些帳戶的雖非全國性大銀行，但多數接受全美各地的存款，譬如在Bankrate.com 調查名單中，約61%的高收益帳戶接受全美存款。

資料來源: 世界新聞網