5種你不必購買的保險

Kiplinger網站報導，是否有必要購買保險，有兩個考量：一是會否造成慘重損失，例如賺錢養家者死亡、火災把住家燒毀或是嚴重車禍，就會造成嚴重財務損失，否則就不用買保險。二是保險是否全面，不要買局部保險，有些保險涵蓋合理的風險如死亡或意外，但其理賠不符成本效益。有些保險有很多不獲理賠的排除條款，可能不涵蓋你最擔心的風險。以下列舉出五種不必購買的保險：

信用人壽與殘障保險：這種保險會在你死亡或殘障時，付清你的貸款。保費看來便宜，但理賠也付得少，只涵蓋貸款餘額。你應有足夠的殘障保險（通常透過雇主購買）和人壽保險來助你支付所有開銷，而不是只有支付債務。另外一種意外死亡與殘障保險也不用買。

房貸人壽保險：假如你死亡，但房貸未付清，這種保險會幫你付清。與理賠金額比起來，房貸壽險的保費算貴，它只付清房貸，你的繼承人無法用這筆錢做其他事。假如你有低利率房貸，你的家庭可能有比付清房貸更急迫的需要，在此情境下，定期人壽保險更為適合，例如：一名40歲的健康男子可找到50萬元、20年的壽險，每年付350元到450元，屆時繼承人可決定如何用錢。

牙齒保險：多數保險支付每六個月洗牙和檢查，以及每年照X光。但是一年保費高達180元到600元，而其他開支卻限於每年2000元。很多保險要你等六個月才能補牙，等18個月才能做牙根管治療。假如保險涵蓋全家或是你預期自己會用到開支上限，保險可能就值得，否則可能把稅前的錢存在彈性開支帳戶比較划得來。

汽車貸款差額保險：差額保險支付汽車貸款尚未還清款項，和汽車全毀時汽車保險公司理賠金額的差額。如果你有長期貸款（48個月以上），而且你付的頭期款低於20%，那麼差額可能是筆可觀的錢。通常你會支付撞車和綜合保險費用的5%來購買差額保險，也就是說，若是撞車和保險花1000元，那麼每年差額保險的保費應為50元到60元。貸款餘款接近汽車價值時，就可以停止投保差額保險。

婚禮保險：這種保險是在婚禮或其他特別活動因天災、死亡、疾病、商販破產或其他問題而取消時，支付無法退款的訂金。保費通常為150元到 550元，再加185元，理賠金額就可到100萬元。但你可能已在與商販簽定的合約中有法律責任保障，或是你的屋主保險已涵蓋部分上述所列的風險。多數婚禮保險不保最大的風險：新人臨陣退縮不想結婚。

資料來源：世界新聞網