多管齊下 解救你被毀的信用紀錄

身處美國，個人信用紀錄被毀後的生活處處艱難。儘管這一紀錄不可能晝夜間恢復，但如果吸取教訓細心經營，重建信用紀錄的道路也許沒有我們想像的那樣漫長。以下四條建議也許能幫助深陷財務沼澤的朋友盡快擺脫困境。

還清欠款

當信用卡申請被金融機構拒絕時，你有權得到一份免費的個人信用報告。這一報告可以從三家主要信用紀錄發布機構：Experian、Equifax或 TransUnion獲取。建議從報告出發，仔細核對是否還清所有欠款，並與相關機構據理力爭，澄清有異議的記錄。如果可能，寫信給貸方和信用紀錄機構說明情況，同時請求原諒。這一舉措即便不能改變信用分數，卻會顯示在紀錄中給未來潛在的貸款機構參考。這一信件的參考樣本可以在美國聯邦貿易委員會（Federal Trade Commission）的官方網站上獲得。

申請擔保信用卡

擔保信用卡(secured credit card)，也叫押金信用卡。這種信用卡專門針對信用記錄不佳的個人。申請者需要先行在發卡機構開設一個儲蓄帳戶，並存入等同於刷卡額度的現金，用來作為日後收款的抵押金。除了需要交付押金，這種信用卡和普通的信用卡功能相同。更重要的是，這一信用卡會出現在個人的信用紀錄中。也正因如此，在選擇發卡機構的時候需要特別留意，以確定該發卡機構會在日後為你上報此紀錄。

申請擔保貸款

重建信用的第二步是向你居住地的銀行申請一筆小額的擔保貸款（secured loan）。擔保貸款中的借貸關係類似上述的擔保信用卡。不同的是，擔保貸款不需要申請者存入現金，而是以某種個人財產，例如汽車、房產，作為一旦還款困難時所用的抵押物。

與銀行溝通

在申請擔保信用卡和擔保貸款獲得批准後，請吸取先前教訓，堅持良好的理財習慣，按時還款。當信用紀錄開始走上正軌，可以在半年到一年之後向銀行申請小限額的普通信用卡，也可以開始與銀行討論下一步申請信用貸款的可能性。

資料來源：worldjournal