申請破產 無債不能一身輕

儘管很多人表示，宣布破產的一剎那好像頭頂上那把高懸的刀終於被拿走，但與之而來的「無債」並不意味著真正的「一身輕」。資產管理財網站Bankrates幫助讀者了解宣布破產後，個人的生活會發生哪些變化。

破產者本身已經傷痕累累的信用記錄，會雪上加霜一般的再次受創。破產紀錄會跟隨個人長達10年之久，此漫長的期限內，每當信用機構查看你的紀錄時，你都會因這一「前科」而被拒絕往來，或是付出額外的高利息費用。

生活節制

有部分償還能力的個人，申請破產保護法中第十三章（Chapter 13），有固定收入個人債務調整後， 債務人必須按照法庭指示定期償還包括醫療和信用卡之內的債務，而不是清算資產就能了事。在此期間的三至五年裡，法庭允許債務人將收入的一部分用於生活，其餘部分由法庭指定的基金會管理，負責分配清欠。這意味著你的生活方式要與以往不同，包括你的住房和衣食消費都有限制。

貸款困難

破產後的生活充滿挑戰。破產者需要從過往不良的信用管理經歷中吸取教訓，重新建立自己的信用。但重建信用的第一步就已經困難重重，因為破產者很難得到一張信用卡。愛阿華大學的金融專業教授Tahira K. Hira認為，「金融能力是一回事，而思維方式和態度是另一回事」。他鼓勵破產者積極申請信用卡，「儘管這需要付出額外的代價，也就是更高的利息」。

保險漲價

個人會發現申請破產保護後各項保險費用都大幅上升。保險信息學院副院長薩爾瓦多（Jeanne Salvatore）強調，「很多保險公司把個人信用分數作為定價因素之一」。更為令人擔憂的是，保險公司會拒絕為很多有破產記錄的人提供續保服務。

波及家人

如果個人申請第十三章債務調整保護，意味著不光自己的生活方式要調整，家人很可能也會受到波及。例如，有些破產者的孩子不能繼續在私立學校求學。法庭會要求破產者將孩子轉入公校。此外在信息時代，個人破產的消息很難保密。很多法官指示破產者將部分工資收入直接存入債權人帳戶，這樣一來，至少有一名同事會得知此事。

資料來源：worldjournal