地震保险的必要性

全世界地震頻傳，加州也是地震高發區，根據美國保險資訊學會(Insurance Information Institute)的數據：美國每年大約有5000個地震，大都是發生在加州和西海岸。在過去一百年中，雖然地震發生在39個州，但是受到傷害的地方卻包括全部50個州。其中一個最大的地震是發生在美國1811年未至1812年初的冬天，震央是在馬德里地震帶(New Madrid seismic zone)，就是從田納西州曼非斯(Memphis)之西到南伊利諾州一帶。

美國50個州都可能地震風險，因此， 有房地產或生意的人都要有準備。尤其是地震頻發的加州。

加州房屋地震保險

標準的自有房屋、租屋和生意房產的保險是不包括地震災害，除非有特別的背書或是有另一份地震保險合同，可保財產的現金價值，有的州也可購買重建保險。但地震保險並不是意指要陪償你所有的損失，而是希望在消費者能負擔得起的費用下，使房主在地震時能避免重大的損失。

地震和水災保險不一樣， 地震險都是私人保險公司承保，而不是政府承保。在加州，房產所有人也可以投保於加州地震局(California Earthquake Authority)， 這是一個由私人投資、政府經營的組織。通常地震保險不保因水災或海嘯所引起的災害，即使此水災或海嘯是因為地震所引起的。

如果因為地震而導致的山崩、地滑、泥土流動、地陷地升，按照個人的保險合同，都是可以包括在地震保險範圍的，但賠償金額是有限制的。依據所在地而異，通常房屋周邊的圍牆、游泳池和戶外建築是不保的。因地震而賠償的生活費用(Additional Living Expense)是很有限的，例如加州通常只有1500美元。

建築物因為地震而搖動、而損壞的賠償是包括在地震保險內的。其他因地震引起的損壞，如瓦斯管與水管破裂引起的損壞則由房產保險負責。車輛因地震而損壞則應由汽車全保險部分負責陪償。

地震保險賠償的自負額通常是損壞物的重建價值的2%到20%，根據保險合同來扣除。加州一般的合同是扣除15%。華盛頓州，內華達州和猶他州的扣除率是10%。

地震給人類造成的經濟損失難以估量，動輒數億、數十億甚至數百億美元。由於地震造成損失的巨大性及保險經營“大數法則”的難以運用，商業保險公司多將地震損失列為除外責任。缺乏政府的推動和支持，地震保險難以建立。目前，為解決地震所帶來的問題，一些發達市場經濟國家和地區建立了地震保險制度，目的是積累地震賠償基金，為災後復建提供資金，保障國民在遭遇巨大災害後能迅速重建家園恢復正常生活，增強防災意識、防預能力和安全保障水平，提高社會文明程度。富腦袋小編為你蒐集了一些關於國外地震保險制度的信息。

國外地震保險制度：美國加州

美國地震多發地加州同樣成立了一個由保險企業自由參加和出資、由公共機構管理的加州地震局。除了向會員保險公司收費外，加州地震局還通過貸款、再保險、投資等方式募集資金，且不用繳納聯邦收入稅。據了解，加州地震局最高可進行總額80億美元的保險賠付。按照法律，加州地震局不能宣告破產，如果發生重大地震災害而資產不足，保戶之間則平攤費用。