大學正確理解大學助學金申請

大學助學金每年會幫助成千上萬的學生順利完成他們的學業。但每年只有一半的學生可獲得部份補助金或獎學金資助，其他學生則要依靠學生貸款、勤工儉學或其他救助方法。我們發現，每年大學新生在申請大學助學金的過程中都會出現很多錯誤。

根據2012年統計，最受歡迎的可負擔公立大學，人均教育費用是3萬美元；最受歡迎的私校人均費用是6萬美元。基本上每位學生都需要大學助學金來幫助支付這筆費用。但申請過程中出現的錯誤，卻使很多符合條件的學生，失去資助機會。希望此文可讓學生和家長對大學助學金申請有個正確認識。

如何計算大學資助金？ 

大學助學金主要分為兩種：一種是不要償還，也可說是免費的；另一種是需要償還的，一般都是在畢業以後才開始償還。在免費的助學金當中也分為兩種，一種是根據需要資助，另一種是根據學生特長和榮譽來發放；這其中包括補助金和獎學金兩種形式。需要償還的助學金，一般是指各類型的學生貸款，包括政府、學校、公司、私人機構的學生貸款。

因大部份人申請助學金，都是申請不需要償還的補助金，所以本文會著重說明這項補助金的申請。在申請助學金前，我們必須知道自己大學費用中家庭預計的支付額[the expected family contribution (EFC)]。EFC的算法分為兩種，分別是聯邦算法和機構算法，學校可選擇其中任一種算法，這也就是為甚麼我們在同時申請不同學校時，可獲得不同補助金的原因之一；而且每種計算方法每年都會有一點改動，所以不能道聽塗說別人的經驗而盲目跟從。例如：如果一個學生一年的費用大概3萬美元,而這個家庭的EFC是8千美元，那麼這個學生需要的補助金數量就是2.2萬美元。

但是不需要償還的補助金一般都無法百分之一百滿足需要。以上例說明，如果該學生只能申請到2萬美元補助金，那麼2千美元只能靠家庭負擔或者學生再申請其他的助學金去支付，例如學生貸款或勤工儉學。

申請大學助學金過程中常見的8個錯誤

1.自以為不符合申請條件而放棄申請。大學助學金的計算方式很複雜，受因素很多影響。很多人認為W2的收入太高而不申請，但大學助學金申請要求的是淨收入（AGI）。我遇到很多十幾萬年收入的家庭都可以申請到一部份不需要償還的大學助學金，反而有些收入只有7、8萬的家庭卻申請不到。

2.沒有任何大學教育經費規劃或太遲規劃。我前面說過即使成功申請到助學金，但是不需要償還的大學助學金是無法百分之一百滿足我們教育費用的需求，這時就需要有自己的教育經費計劃去支付餘下的部份，而任何的儲蓄計劃都有可能影響到我們大學助學金的申請，所以在我們開始做大學教育經費計劃時，應該向專業的理財顧問尋求建議，而且應該儘早開始大學教育經費規劃。

3.用父母退休費資金支付大學教育費用。這是大學經費來源的一個最錯誤的方法，因為當我們要讀大學的時候，父母將近退休年齡或已經是退休，如果要動用父母的退休帳戶，那麼我們就把父母幾十年積累的退休金，用4年時間就把它摧毀，這絕對是毀滅性的。因為退休資金的積累需要很長的時間，有的人甚至是用超過30年的時間去累積他們的退休基金，而這筆錢是要滿足我們退休以後20、30年或更長時間的需要。一旦破壞父母的退休帳戶，他們將會失去年老的保障，同時也有可能成為兒女的負擔。所以，寧願申請學生貸款也不要去動用退休帳戶裏面的資金。

4.錯誤申報資產。 很多家長和學生都沒有完全清楚理解大學助學金申請的要求，按照自己理所當然的想法去填寫自己的資產；如果無法確定如何正確填寫自己的資產情況，必須尋求幫助。每一間學校都會有助學金申請部門，他們可以很好的給你提供幫助。而且很多家長錯誤的認為有投資物業就一定不可以申請助學金，事實上有投資收入只會影響申請金額的多少，而不會直接導致喪失申請的機會。

5.錯過申請時間。每年的1月1日到3月2日是聯邦大學助學金申請的時間，而且很多助學金都是先到先得，發放完就不會再有，要等明年。有很多家長錯誤的認為要等到自己報完稅才去申請，申請助學金我們可以提早估算自己的收入和資產情況，如果情況有出入，申請者可以在報稅以後做修改。提早申請可以提早為自己預留助學金的款項，所以應該儘早準備好自己收入和資產情況，提前申請。

6.家長為了減少經費而選擇公校或差點的學校。其實根據需要申請的助學金，很多時候選擇私校的學生比公校的學生得到的資助會更多，個人支付的費用會更少，而且私校提供的助學金種類也多於公校。

7.未充分利用學生貸款。很無奈的一件事情是：很多家長寧願用自住房的淨值貸款，或在自己的退休帳戶中借錢出來支付孩子的教育費用，而不去申請學生貸款。其實聯邦政府提供的學生貸款，在讀期間學生是不需要支付任何利息的，畢業以後才開始償還，而且利息比較低。

8.低估通貨膨脹。根據過往數據統計，每年生活指數和物價上漲大概2%，教育費用每年上漲5～6%。也就是說，大學教育費用的漲速是其他物價指數的3倍，同樣也是我們收入的3倍。單純靠自己簡單的傳統儲蓄方法，很難趕上通脹速度。如果我們能夠清楚理解到教育費用的上漲已經到了失控地步時，就知道提早做大學教育經費規劃的重要性。

無論收入有多高，無論能否申請到不需償還的大學助學金，我們都應該填寫FAFSA。原因是：

1.我們都無法預計自己是否符合助學金的要求，因為聯邦政府每年都會對助學金的要求進行改動。

2.一些助學金計劃不是根據需要申請。如聯邦政府學生貸款，但必須填寫FAFSA才可申請此項貸款。

3.填寫FAFSA不會有任何損失，因為FAFSA填寫完全是免費的。

安盈理財提供全面大學助學金規劃方案，免費諮詢。如果您在大學助學金申請當中有任何疑問，請聯繫安盈理財的理財顧問陳白燕小姐（Yan Chen），電話415-939-5936。

資料來源：安盈理財