汽車輪子上的國家”美國如何強制保險 減少糾紛

車水馬龍、四通八達，也許是對美國高速公路網的最好寫照。在這個被稱為“汽車輪子上的國家”，車多意味著車禍也多，而美國高昂的人工和醫療費用，使得車禍之後的修理費、治療費往往高得驚人，開車人遭遇“天價賠償”的事例並不少見。

然而，記者在美國第二大城市洛杉磯工作近兩年，目睹的車禍不下10起，卻從來沒見過當事雙方為事故責任而發生糾紛，也沒有聽過由於事故賠償而鬧上法庭的例子。撞車了，只要不是嚴重到必須撥打911的程度，就雙雙把車子開到路邊，記下對方的保險和駕照信息，再為汽車撞損的部位拍個照，留為證據，接下來就是微笑走人。此後，一切按照保險公司的程序申請補償即可——這是車禍現場最常見到的景象。

正是完善的汽車保險制度，為減少扯皮、賴賬、推卸責任等情況，提供了可能。

早在上個世紀20年代末，美國馬薩諸塞州便率先把機動車主必須購買汽車保險寫進了法律。如今，美國50個州都已制定了類似法律，使美國幾乎每一輛車都被強制上了保險。保險公司在接到車主投保後，必須在一定時間內把保險信息提交給州車輛管理部門，這樣車管部門便很容易及時發現未上保險的汽車。發現有車“冒險上路”後，車管部門會給車主寄去一封加急信件，提醒車主務必在規定時間內盡快購買車險，否則將被吊銷行駛證。

為了最大限度規避風險，並提醒駕車人安全行駛，美國各州都實行浮動保險費率。保費浮動的含義有二：一是駕車人的年齡、駕齡、所在地區和駕駛車輛等的不同，都會成為影響保費的因素；二是一旦駕車人出現違章記錄，或者發生過車禍理賠，今後再次進行保險時，保費數額便會直線上升。

一般情況下，駕車人所擁有汽車的加速性能越好，保費也就越高。因為加速性能越好，發生碰撞時，給對方造成的損失就會越大。因此，跑車、越野車等大馬力汽車的保費，通常會高於普通轎車。

此外，紐約、洛杉磯、芝加哥等車多路窄的大城市，發生車禍的概率要遠高於農村地區，這也會使保費相應增加。剛剛領取駕照的新手，或者沒有配偶、子女等的“自由人”，保費也會比老駕駛員或者拖家帶口者高出一些，因為新手出現事故的可能性更高，而單身漢被認為責任心小於成了家的人。

由於不同的駕車者保費數額不同，那些被保險公司判定為“高風險”的駕車者必須繳納更多的保費。這時時提醒著駕駛員：務必繃緊安全駕駛、避免事故的那根弦，否則今後的保費還會水漲船高。

為了避免車禍發生後，沒有責任的一方無法得到應有的賠償，美國大多數州的法律明確規定，所有駕車者必須購買賠償對方車輛損失的保險，也就是半險。不管發生了什?類型的車禍，也不管誰是車禍的責任方，這種保險都僅賠償對方人、車所受到的傷害，而不賠償己方損失。為了使自己的損失也包含在理賠範圍內，車主可以選擇購買全險，這樣自己也就有了保障，而且就算發生了“汽車撞墻”等找不到責任方的情況時，也可獲得理賠。

值得一提的是，有的州允許車主購買保障力度較小的低價保險，也有個別車主在未上保險的情況下非法上路。因此，一旦發生車禍，對方車輛就很有可能得不到相應的賠償。為了避免這種情況出現，有的州便推出了保障自己汽車的險種，每當車禍發生時，如果對方保險公司提供的理賠金不足以承擔人、車損失，或者壓根得不到理賠時，自己的保險公司便會出錢墊付。一般來說，那些名貴、豪華汽車的車主，都會選擇這類險種。

來源:美國資訊網