配偶社安金 不要錯過

很多人精打細算、自覺已經掌握所有能夠取用的社會福利，絕對不吃虧，但是，往往遺漏了一項豐厚的權益，那就是「配偶社安金」。

今日美國報報導，根據規定，一旦您屆滿完全退休年齡66 歲、配偶已經退休、而您本身還想繼續工作並且延領自己的社安金，那麼，就可以支領配偶社安金，相當於配偶社安金全額的一半，最多領到您70歲、不得不開始支領自己的那份社安金為止。

配偶社安金相當於配偶社安金全額的一半，是一筆不小的數目，而且享用這份福利的同時，可延後請領自己的社安金，每延後一年，所能支領的自有社安金額便增加8%，換句話說，就好像在自有社安金延領期屆滿（也就是70歲時）前的四年內，保證能獲得8%的年報酬，不需要承擔半點風險。

從各種角度來看，配偶社安金都是穩賺不賠的豐富社會福利，卻很容易被人忽略，為什麼呢？主要是因為，大家普遍認為，這項福利僅僅是讓沒有工作的婦女在先生退休後支領的，沒想到，適用範圍遠比想像來得大。

當初制訂配偶社安金這項福利時，主要是要在夫婦兩人當中有人退休時補充家庭收入，例如，假如先生退休了、每月領取1500元社安金，太太一旦屆滿完全退休年齡66歲，就能支領750元的配偶社安金。

美國法令並未對配偶社安金的支領設定性別，除了太太可領取配偶社安金，先生也能支領，而且就算是繼續工作、又是薪水較高的一方，同樣有權領取已退休配偶的配偶社安金。

對於人數龐大的雙薪戰後嬰兒潮來說，配偶社安金是非常可觀的財務來源；戰後嬰兒潮自2012年起陸續屆滿完全退休年齡。

配偶社安金實際上究竟如何運作？舉例來說，某位太太62 歲就退休、並開始每月領取2000元社安金，先生薪水比太太高，就要屆滿66歲完全退休年齡、有資格支領全額社安金每月2533元，但是他決定延領自己那份社安金，選擇先領取太太的配偶社安金1000元（太太社安金的一半），這麼一來，他滿67歲時，將領取一年1萬2000元的稅前配偶社安金，而且他自己的社安金額將增至每月2736元。

只要家庭經濟狀況允許，這位先生將繼續延領自己的社安金、直到70歲為止，屆時，他所領取的配偶社安金將累計4萬8000元，他的自有社安金金額也將進一步提高、增至每月3334元，比剛屆滿66歲就開始支領的金額2533元約高出每月800元。

令人驚訝的是，很少有人知道美國有這麼優渥的配偶社安金，尤其更沒有人相信，一個男人如果錢賺得比太太多，還是有可能支領因為太太而有的配偶社安金。

有些理財規劃專家雖然知道配偶社安金這項福利，卻未必會主動提醒客戶使用，主要是因為，他們無法從中抽取佣金，所以，大家應自行提高警覺、不要白白放棄自己的福利。

波士頓大學退休研究中心在一份2009年的研究報告中估計，2006年全美65萬名所得較高的先生一共領取配偶社安金達105億元；動用配偶社安金的人明顯集中在高收入族群。

美國中老年協會（AARP）理財安全經理羅拉．包斯也發現，多數人並不清楚如果繼續工作可領取配偶社安金，她說，即使像她這樣擁有相當多的理財常識，仍覺得申請社安金是一件複雜的事。

包斯指出，配偶社安金也適用於曾有十年結婚期的離婚夫妻，已離婚的前妻只要還沒再婚，便可請領前夫的配偶社安金，計算方式是，當她屆滿62歲時支領前夫社安金的35%、66歲時支領50%，甚至不必讓前夫知道。

此外，包斯說，配偶社安金並適用於同性婚姻。

為確保配偶社安金的支領順利，不妨先到社安局查詢是否符合資格；社安局的服務效率受到肯定，能夠提供有用的訊息。

資料來源: 世界新聞網