房貸申請遭拒 五大原因

隨著Dodd-Frank規定生效，想貸款的人可能會發現他們的申請遭拒，卻不了解原因。你是否想知道申請房貸期間，可能讓你無法過關的細節？以下是放貸業者可能拒絕房貸申請的因素和如何避免申請被拒：

一、信用分數低於640分：銀行假設信用分數高的人，違約的危險較低。合格申請房貸的最低信用分數雖然每家銀行的標準不同，但是阿拉巴馬州Magnolia房貸公司的Tim Wilkes說，這個分數是640分，有些公司允許620分，甚至600分或580分。

解決辦法：若你的信用分數低於640分，業者可能要求提交很多文件，例如最近的銀行結算單和存款證明、薪資支票存根和其他收入證明。業者也可能要求更高額的頭款或是更多儲備金，以彌補信用分數過低。

二、過期不付款：經常逾期不付款的人，可能遭放貸業者駁回申請，因為這種行為往往與償還房貸風險較高有關。未按時還債，以致於債權人通知信用局你超過付款日30天或更久都沒付錢，會影響信用分數。

解決辦法：養成按時付款還債的習慣，以重新建立信用。若是過期才付款不是因為不付錢的壞習慣，而是因為偶爾支票或帳單未寄到，那就應向業者解釋清楚。

三、收入不穩定：收入不一致或是不穩定，可能成為申請房貸被拒的主因。來自股票、股息或年金的收入，通常會受到放貸業者嚴密的審視，自雇者或依賴自由工作收入者也是如此。收入較複雜的人，應準備提供證明收入來源的詳細資料。

解決辦法：有計畫專為沒有傳統工作的人而設。例如聯邦農業部的農場服務局(FSA)經常貸款給剛開始務農的民眾，後者不符傳統貸款的資格，因為沒有足夠的財務資源。

四、開銷太多：你每月的開銷幾乎和收入打平嗎？若是如此，你的預算就沒有太多財務回旋餘地，可能使你申請不到貸款。放貸業者會考慮你的債務對收入比率，以免把錢借給沒有能力償還的人。Dodd-Frank新規定要求消費者債務對收入比率不能高於43%。

解決辦法：一些聯邦貸款計畫允許申請者的債務對收入比率超過43%，高達50%都可以，但是利率和費用會較高。

五、新工作：經常換工作可能使申請貸款被拒，業者希望申請人至少在同一個單位工作兩年。過去一年更換職業領域者也可能遭拒，申請貸款期間換工作也是不智之舉，放貸業者很重視申請人工作穩定。

解決辦法：可請求新雇主和舊雇主書面證明你的工作和薪資，並把資料交給放貸業者。

來源: 世界新聞網