家有猛犬 房屋保險門檻高

在購買房屋保險前我們都會和保險代理專員談談，回答其關於房屋及家庭狀況的一些問題。當家住亞特蘭大的里奇伯格（Michael Richbourg）被問及家中是否養有寵物時，他回答有兩條混血品種的狗。保險代理緊接著問到具體是哪類混血，里奇伯格表示自己並不確定，但其中一隻像是舒伯齊犬。聽到這個品種的名字之後，保險代理人平靜的告訴里奇伯格，很遺憾他們不能為其繼續辦理投保手續。

美國犬業俱樂部（American Kennel Club）對舒伯齊犬的描述是：活潑好動的守衛犬、充滿好奇、對陌生人具有警惕性。但根據犬種信息網站Yourpurebredpuppy.com的資料，這類狗出於無聊喜歡吠叫和亂咬東西。不論哪種描述更加客觀，現實情況是舒伯齊犬已經被保險公司納入到「容易引發索賠」的黑名單中。

你可能很納悶保險公司怎樣判斷哪一類狗是具有攻擊性的品種，拿不到這樣一個名單的狗主人也往往覺得無所適從，而實際上保險公司並沒有這樣一份「危險分子名單」。保險代理公司HM Risk Group總裁韓特（Ashley Hunter）表示，「保險公司會衡量每個犬種的平均索賠紀錄」。美國人道協會（Humane Society of the United States）發布的咬傷統計報告顯示，依據時間和所在地的不同，咬人最多的犬種常有變化。幾年前杜賓犬還占據著危險分子榜首，如今已經變成美國比特鬥牛犬（pit bull）、羅威那犬（Rottweilers）和加納利犬（Presa Canario），而其中的加納利犬種在2001年前還鮮有人聽說。

好友動物協會（Best Friends Animal Society）的資深立法分析師卡維奇（Ledy Van Kavage）說：「在『劉易斯與克拉克遠征時代（Lewis and Clark expedition，1804年至1806年）』，紐芬蘭犬是最流行的品種。狗和人一樣，都是應該被區別對待的個體」。位於西雅圖的PEMCO保險公司會對每個投保家庭進行單獨評估，犬種只是考量因素之一，社交方式、性別、是否有絕育、飼養方式、戶主的索賠紀錄，都被納入考量因素。

保險業專家也同時表示，「關於哪類狗最容易咬人的信息非常不統一，甚至相互矛盾。實際上在特定情況下，任何狗都會咬人」。卡維奇提醒犬主也不必過分恐慌，「這並不意味著你的保險會被取消」。保險資訊協會（Insurance Information Institute）的數據顯示2010年因狗咬傷引發的索賠平均金額為2萬6166元，比2009年上升5.3%，占全部房屋保險索賠的三分之一。

儘管可能遭到保險公司的歧視，家有愛犬的屋主還是應該儘早向你的保險公司如實報備。韓特強調，「如果你不告訴保險公司關於家中養狗的情況，一旦出現意外，你很可能的得不到任何賠償」。卡維奇建議投保人多比較不同公司的保險計畫，「有些公司對狗的品種沒有歧視，一般是大公司，比如State Farm和Farmers，因此你應該多打幾個電話，可千萬不要因此拋棄家中的一員」。

理財專家還建議犬主在普通房屋保險之外購買額外的「雨傘責任險（umbrella policy）」。 顧名思義，這個保險就好像一把雨傘，附加在汽車和房屋保險的責任賠償金額之上，給予您額外的保障，不單是賠償對方醫療或其他費用，甚至也包括律師打官司的費用。雨傘責任保險起碼金額是100萬元，因為這類保險理賠的情況不多，所以保費相當低。

來源：worldjournal