認清現實 規畫退休財務

一般人退休時，經常未能像專家所建議，擁有一年開支總額25倍的積蓄。他們退休時，也還沒有把投資從風險較高的股票，轉移到較保險的債券，而且這時他們可能尚未達到社會安全署規定的「完全退休年齡」（嬰兒潮世代為66歲），無法領到十足社安金。

理財專家表示，還在工作的時候，就應為退休做規畫和準備。如能認清未來的現實情況，更可能成功做到這點。

退休後花費會減少，不過初期花費會增加：

專家建議把退休後的花費，預計在工作最後幾年的80%至100%。但是，很多人在退休最初一、兩年花很多錢，做拖延已久的旅行、修房子、滿足嗜好等等。

退休幾年後花費通常會大減。75歲以上的人主持的家庭，花費只有65 至74歲者主持的家庭的75%，更只有55至64歲者主持的家庭的63%。事實上48歲者主持的家庭花費最大，等他們過了75歲，開支幾乎減半。

你不會一直工作到70歲，雖然每個人都告訴你，工作到70歲社安福利會大增：

所有工作人員的平均退休年齡為61歲，只有不到2%的人一直工作到70歲才開始領社安金。

許多打算工作到70歲的人，因各種職場現實情況或意想不到的健康問題，被迫提早退休。這些人不妨找專家協助瞭解他們應該先使用積蓄，延後開始領取社安金比較好，還是先領社安金，保住積蓄比較好。

你的開支不會一直保持穩定，你也或許不希望收入一成不變：

退休者有很多開支是用於大筆花費，像是買車，或是用積蓄幫孫輩付大學費用。他們可能有些年手頭比較緊，只能待在家裡照顧庭園和看書。

這表示適當的退休積蓄，必須能夠因應不同的情況。保持一些活動資金，不要把太多錢綁死在每個月支付固定金額的年金產品。

大多數退休者不會死守預先決定的比率花錢，直到把錢用光。他們會根據剩餘的財力逐漸縮減開支，不至於鬧到囊空如洗。

退休生活充滿樂趣：

即使沒有大筆財富，仍能安享退休。退休生活最大的樂趣就是逍遙自在。2011年的調查顯示，有68%的退休者非常滿意退休生活。 

來源：worldjournal