厦门银监局强化监管

    引导银行业有效服务实体经济

    发布会现场

    12月7日，第145场银行业例行新闻发布会在京召开，厦门银监局党委书记、局长张新潭以“厦门银监局强化监管，引导银行业有效服务实体经济”为主题，介绍了厦门银行业服务实体经济有关情况，一同参与本次发布还有中国建设银行厦门市分行行长生柳荣、厦门农商银行行长谢滨侨。

    党的十九大报告指出，建设现代化经济体系，必须把发展经济的着力点放在实体经济上。金融只有与实体经济良性互动，才能实现自身健康发展。今年以来，厦门银监局一方面大力整治银行业市场乱象，推动国企降杠杆，严控信贷资金违规流入房地产领域，督促辖区银行业回归本源，腾出更多资金支持实体经济；另一方面，结合厦门发展战略规划，通过建机制、搭平台、强激励，推动金融与科技结合、金融与产业融合，发展绿色金融，提升普惠金融，切实提高服务实体经济能力和水平。

    一、遏制资金脱实向虚，督促银行业回归本源

    近年来，银行业脱实向虚、资金空转、资金违规流向房地产领域等问题时有发生。与此同时，实体经济一些合理资金需求却没有得到应有的满足。结合厦门实际，为有效解决这些突出问题，厦门银监局今年以来着力开展了以下三方面工作：

    （一）扎实推进银行业市场乱象整治工作

    按照银监会统一部署有序开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项检查和市场乱象整治工作。一是以问题排查为抓手、以整改建制为导向。抓住金融乱象最突出的同业业务、理财业务和表外业务三大领域。二是坚持自查自纠与监管检查有机结合。三是排查范围覆盖全部41家银行业机构。做到应查尽查、加强整改、严肃问责、强化建制，确保乱象整治取得成效。

    通过治理，同业、理财、表外业务快速增长势头及资金空转现象得到遏制。一是同业业务规模收缩。截至10月末，辖区同业融出业务余额875亿元，同比下降45%。二是理财业务规模下降。截至10月末，法人银行理财产品余额1385亿元，同比下降15.3%。三是委托贷款和票据业务规模萎缩。截至10月末，委托贷款余额1140亿元，比年初减少77亿元；票据业务余额157.4亿元，比年初减少268.6亿元。

    （二）建立集团债委会机制，推动国有企业降杠杆

    对厦门10家大型国有企业集团试行联合授信服务管理机制，在银行债委会框架下组建集团债委会。通过联合授信管理，解决多头授信、过度授信的问题。主要开展以下工作：一是厘清集团旗下所有成员企业清单，描绘集团图谱；二是以集团经审计财务报告为基础，考虑企业实际用信需求，测算其合理授信总额；三是以经测算的集团合理授信总额为限，按比例压缩各银行授信额度。

    集团债委会成立后，对10家企业压降授信总额2368亿元，降幅为24.2%，国有企业过度授信问题得到逐步解决。

    （三）整治银行业资金违规流入房地产领域

    一方面，积极配合厦门市政府制定调控政策。今年初，厦门房地产市场交易量爆发式增长，交易价格直线攀升。对此，厦门银监局联合多部门出台调控政策，要求银行机构严格落实“认房又认贷”政策；严格按照二手房交易价格发放贷款，防止虚增房价套取银行贷款；严格审查首付款来源真实性，坚决杜绝“首付贷”；严格评估借款人还款能力，防范通过虚假收入证明、虚假流水、虚假交易骗取贷款。

    另一方面，全面严查非房贷类个人贷款资金违规流入房地产领域。今年以来，厦门银行业非房贷类个人贷款增长较快，尤其是个人消费贷和经营性贷款增幅明显高于往年正常水平。对此，依托EAST大数据信息，利用监管手段，督促机构自查自纠问题贷款1037笔、金额1.1亿元，整改回收率达95.7%。同时，要求建立长效机制，加强贷款资金用途真实性审查管理。

    10月末，厦门银行业房地产贷款占各项贷款的35.9%，比年初下降1.7个百分点，新增房地产贷款占各项贷款增量的23%，同比下降49个百分点，套取银行资金投机炒房行为得到有效抑制。

    通过上述措施，厦门银行业资金空转、脱实向虚、过度授信等得到有效遏制。10月末，厦门银行业资产规模1.8万亿，同比增长2.48%，负债规模1.7万亿，同比增长1.29%，资产负债增速逐月放缓。与此同时，对实体经济支持能力明显增强。1-10月，全辖各项贷款新增1149亿元，同比增长14%。

    二、着力加强政策支持，引领银行业提升服务实体经济能力和水平

    （一）推动金融与科技结合

    2016年，厦门市获科技部、银监会等五部委联合认定的全国促进科技和金融结合试点。厦门银监局积极推动辖内金融和科技紧密结合。

    一是搭建科技金融工作框架。要求各机构明确科技金融牵头部门，研究推动金融与科技紧密结合。建立厦门银行业科技金融服务交流平台，通过该平台面向机构及时发布科技创新牵头部门提供的科创信息。此外，定期统计分析科技金融数据，及时掌握辖内科技金融发展情况。

    二是鼓励设立专营服务机构。指导机构设立审贷绿色通道，单列专项额度及专属考核指标，创设专属金融产品，提升科技金融服务专业性。三季度末，厦门共有科技支行及专营机构13家，科技金融从业人员242人。

    三是建立风险共担机制。鼓励银行采用银政保合作、银政担合作等风险共担方式，降低科技企业的融资门槛，扩大服务覆盖面。如与厦门市科技局合作，推动银行开展科技担保贷款、科技保证保险贷款等。

    1-9月，辖区科技型企业贷款投放额320亿元，余额449亿元，比年初增长22.6%。

    （二）推动金融与产业融合

    2016年，工信部、银监会等四部委批准厦门市国家产融合作试点。厦门银监局配合厦门市政府积极推动金融与产业融合发展，积极营造产业与金融良性互动、互利共赢的生态环境。

    一是推动建立银企线下常态化对接。今年以来，配合开展规模较大的银企对接活动30多场，组织多场科技型小微企业、小微企业主、自贸区企业、台资企业、外贸综合服务企业等银企座谈会，调研企业对银行金融服务需求和合作情况，促进银行业机构切实提高服务能力。

    二是助力银企线上产融合作平台建设。配合厦门市搭建“产融合作云平台”，并推动银行业机构积极加入。该平台2017年6月初上线试运行以来，首批9家银行、2家小贷公司、2家融资租赁公司共13家试点机构入驻，已发布特色金融产品70多个，成功完成放贷260笔共计3亿元。

    三是创新产融合作形式。支持设立非银机构，服务产业链发展。如翔业集团设立财务公司，厦门银行设立福建海西金融租赁公司、厦门农商银行设立厦门金融租赁公司。此外，引导银行注重利用好专项建设基金、产业引导基金等政策，积极探索创新产融合作形式。

    （三）大力发展绿色金融

    为支持厦门生态文明示范区建设，配合厦门市政府出台激励政策，引导银行不断加强和改进绿色金融服务，取得良好成效。

    一是强化政策激励。2016年11月，厦门银监局与厦门市财政局等部门研究制定，厦门市政府出台《关于促进厦门市银行业金融机构发展绿色金融的意见》，提出四项财政激励政策，即财政部门拿出真金白银，从贷款增量、贷款贴息、风险分担三方面给予奖励和补偿，并将绿色金融业务开展情况与财政存款挂钩。

    二是加强制度建设。督促法人机构将“环保一票否决”制和绿色信贷管理要求嵌入信贷业务全流程。督促银行业机构通过制定绿色金融战略规划和工作细则，建立“绿色清单”等多种方式，进一步规范绿色金融工作。

    三是创新产品和服务。辖区银行业机构成功发放绿色并购贷款、排污权抵押贷款，通过项目贷款支持厦门首个危险废弃物综合处置中心建设，并积极探索发行绿色金融债券等。

    三季度末，厦门银行业绿色信贷余额169亿元，比年初增长54.8%。

    （四）着力提升普惠金融

    一是降低企业融资成本。推动银行业机构严格执行“七不准、四公开”，通过制度性安排，防止从业人员“索、拿、卡、要”等违规行为。与此同时，主动向企业减费让利。1-9月，25家中资银行累计为客户减费9491万笔，金额8.1亿元，其中对公减免3.1亿元，零售减免5亿元，免费项目达1729个。

    二是提升小微金融服务水平。一方面，传导监管压力。通过定期召开银企座谈会、小微工作推进会，持续跟踪小微金融服务情况。对于工作情况不理想的机构，采取全辖通报、监管约谈、限制准入等措施。另一方面，汇聚工作合力。联合厦门市国税局推动搭建“银税互动”数据传输体系；与厦门市经信局、财政局推动优化小微企业还贷应急资金、信贷风险补偿基金审批流程，提高专项资金使用效率。

    通过努力，辖区小微金融服务工作取得一定成效。10月末，整体实现“三个不低于”，小微贷款余额同比增长14%，高出全部贷款增速0.45个百分点，贷款户数同比增加1万户，申贷获得率同比提高2.8个百分点。

    三是加强农村金融服务网络建设。推动金融服务厦门跨岛发展战略，引导银行业机构到岛外金融服务薄弱地区设立网点。五年来，在准入政策引导下，岛外网点数增加到220个，增幅24%，高出岛内16个百分点。目前，厦门147个行政村电子机具已实现全覆盖，农户建档实现全覆盖，提前实现农村基础金融服务“村村通”目标。同时，通过设立普惠金融便民点，提高网上银行、手机银行客户渗透率，不断提升农村金融服务能力。