【鄧洪説法】生前规划系列之四：避免法庭认证的五种方法，设立生前信托的四大考虑因素

如何避免法庭认证？ 1. 為何要避免法庭認證？ 費時，費錢，無隱私，造成家庭矛盾 2. 避免法庭認證的五种方法 A. 生前信托 1. 是否每个人都需要生前信托？ 1. 年紀大民眾 2. 身體欠佳民眾 3. 擁有財產民眾 4. 現時不需要做生前信托者： 年輕 沒有財產 沒有小孩 債務過多者 正在離婚過程中 身邊沒有任何信得過的人 2. 什么是生前信托？ 一套法律文件，允許你在生前管理信托內的資產，同時在過世後依照你的意愿來分配你的資產。 與遺囑功能一樣，但是不必經過法庭認證 在生時，你可以隨時轉入或轉出資產到信托內， 過世後，可保密， 不必經過法庭認證 可以隨時更改或改換，亦稱可撤銷生前信托 REVOCABLE LIVING TRUST 委托人 GRANTOR 受托人 TRUSTEE 受益人BENEFICIARY 3. 设立生前信托的重大考虑因素 1. 將哪些財產放入信托內？ 房產 投資 銀行帳戶 2. 決定誰來出任受托人？ 委托人自己，或配偶為共同受托人 繼任受托人， 委托人可以 3. 決定你的受益人是誰？ 4. 安排如何支付債務及稅金 5. 決定如何裁定“失去能力” INCAPACITY 4. 如何设立有效的生前信托？ 沒有法定的格式， 或表格 只需要列出信托的內容及條件 指定委托人以及受益人 列出所有列入信托內的財產 在公證員面前簽字 在文件處理完畢後，最關鍵是將財產轉入信托內 5. 如何更新你的生前信托？ 可更改，情況有變化 搬到外州 可增添財產 可以更改受益人 每一年到三年就要進行重審，有必要可以作更改 B. 聯名產權 1. 何谓“联合产权”？ JOINT TENANCY 2. 银行帐户联合产权 3.保险箱联合产权 4. 聯合產權， JOINT TENANCY, 整體產權 TENANCY BY THE ENTIRETY, 共同社區聯合產權 COMMUNITY PROPERTY C. POD 指定繼承人帳戶 1. POD PAY-ON-DEATH 銀行帳戶 2. 政府公債POD 帳戶 3. 股票POD 帳戶 4. 汽車過戶POD 證書 5. 房產去世過戶權產證 D. 人壽保險 你是否需要人壽保險？ 在過世後可以用作支付所有債務，后事處理費用，收入所得稅，以及遺產稅 可以避免法庭認證 保險賠償金不算遺產稅 人壽保險的種類？ 短期壽險TERM LIFE 終生壽險 WHOLE LIFE 人壽保險與法庭認證 壽險透過指定受益人 遺囑或生前信托無法更改受益人 利用壽險來減低遺產稅 現時11.4M 免稅 超出免稅額可以疫立ILIT 不可撤銷人壽保險信托 E. 退休金 1. 社安金 2. IRA individual retirement plan 個人退休計劃 3. 單獨退休信托 4. 退休金 5. 退休與法庭認證 退休金不需經過法庭認證 指定受益人即可 簡易法庭認證 2020年以前過世，十五萬 以后過世，十六萬六千二百五十元以下 《邓洪说法》视频节目为美国联邦律师邓洪为在美华裔新移民制作的美国普法节目，节目内容均作法律教育之用，也纯属是邓洪律师个人的说法，并不构成律师与客户的关系。 邓洪律师事务所专精美国联邦刑事辩护，加州重罪及轻罪辩护，美国重大伤亡事故理赔，车祸理赔以及美国遗产规划及家族财富传承规则相关的法律事务。如有以上法律问题，可打电话或发短信到（626）280-6000 查询或预约律师面谈。针对其它法律问题，观众朋友应针对自己个人的法律问题向专业的律师查询。 鄧洪律師事務所 （626）280-6000 全力以赴，據理力爭！ 最佳的中美刑辯律師陣容. 最強的傷亡理賠律師團隊 擁有二十多年歷史的鄧洪律師事務所是目前全美最具规模的華人律師事務所之一，也是洛杉矶律师界知名的华人律师，专精美国联邦刑事案件，加州刑事案件以及重大车祸及伤亡事故理赔，與ALDER LAW傷亡理賠律師事務所等多家全美知名傷亡事故理賠律師事務所組成策略聯盟，并聘請世界知名的現場重建專家李昌鈺博士作為專家證人，向全美提供全美聯邦刑案，加州刑案以及全美重大傷亡事故理賠業務相關的專業法律服務，曾多年屡次入选为加州最佳律师，南加州最佳律师，洛杉矶顶尖律师。 鄧洪律師事務所官方網站: http://www.denglaw.com 鄧洪律師事務所: https://fb.me/DenglawCenter 鄧洪律師事務所官方推特網: https://twitter.com/DenglawCenter